Конец лета, к сожалению, ознаменовывается полным нежеланием людей писать на интересные [мне] темы. Так и в этот раз - шума мало, но и сигнала тоже.
Ромеро поднимает вопрос, о котором мы с Давыдовым (по раздельности) писали не так давно: американские 4-5-значные ежемесячные зарплаты выглядят классно, но почему-то все деньги как-то быстро уходят в никуда. Тут тебе и удачно подобранная цена товара (заканчивающаяся, разумеется, на .99; что забавно - в Австралии такого мало), и подписки (Давыдов, привет!), и демонстрация доступности и многое-многое другое. (Про себестоимость iPhone Ромеро, впрочем, ошибся). В Австралии проблема ещё и в том, что после налогов 5-значная ежемесячная (6-значная годовая) зарплата превращается в 4-значную ежемесячную (5-значную годовую) зарплату.
Дмитрий Баканев приводит пять полезных советов по устройству на работу. Полезны они тем, что учат не акцентироваться на букве закона вакансии, а вместо этого рекомендуют узнать всё про компанию, куда кандидат устраивается на работу, пробраться через заградительный кордон HR менеджера и добиться разговора с будущим руководителем.
Виктор Ронин рекомендует отсылать сообщения от сервиса к пользователю от лица вымышленного персонажа (типа Платона Щукина из Яндекса). Это помогает не думать о том, как поддерживать нить обсуждений, когда уходит сотрудник службы поддержки, а также создаёт намного более ровный стиль общения, когда пользователь постоянно общается лишь с одним сотрудником.
Кстати, нас с Давыдовым посчитал молодой человек по имени Дима и с ником DimoninG. Т.е. мы типа зубры рунетовского блоггинга, только Давыдов переворачивает мир, а я пугаю своей серьёзностью. И это мне такой комплимент за помощь тысячам людей… Впрочем, если кто-то ещё хочет оставить комплимент, стесняться не надо
На moneyplan.ru я опубликовал статью про то, какие вещи не нужно покупать новыми. Какие вещи сохраняют свою потребительскую ценность на протяжении сравнительно большого промежутка времени, и когда имеет смысл ими обзаводиться, чтобы не переплатить сумасшедшие деньги.
Также я наконец-то создал хоть какой-то конфликт в обсуждении темы “нужны ли заначки в семье или нет“. Ну очень большое количество мнений, не совпадающих с моим. Ну и, разумеется, вечная тема “Убей мотивационного гуру” всплыла на Хабре, и я очередной раз поразился, насколько засорён мозг энергичных, но неопытных читателей.
P.S. Ещё раз выражаю огромную благодарность дизайнеру Мише Квакину, создавшему шедевральную иконку RSS для моего блога (см. сайдбар). Если сразу непонятно, в коробочке находятся 4 конверта Чем больше вижу эту иконку, тем больше она мне нравится.
Год назад все менеджеры нашего австралийского офиса поехали в Лос Анджелес, чтобы познакомиться со своими американскими коллегами и собратьями по общему делу, а потом на неделю уехали в Лас Вегас на конференцию, на которой мы вырабатывали стратегию компании на ближайшие несколько лет, коллекционировали бизнес-идеи и просто приятно проводили время.
Основной Лос Анджелес я так и не видел :), ограничившись лишь исследованием района Санта Моника, где находится наш офис, и где была наша гостиница. Ближе к океану, где-то на 3-ей улице, складывается ощущение, что в Санта Монике праздник никогда не кончается, и в какой-то момент я даже поставил её по предпочтительности перед Нью-Йорком (ненадолго, впрочем). Что уж говорить про моё любимое (но страшное для печени) блюдо quesadilla, которое в Сиднее днём с огнём не сыщешь, а в Лос Анджелесе подаётся на каждом углу?
В понедельник мы пошли в офис, где нас с фанфарами встречали заокеанские коллеги. Интересно было отметить разницу между американским и австралийским расположением людей в офисах: мы у себя набиты, как селёдки в бочке (без офиса я бы скончался), а в штатовском филиале свободного пространства намного больше (хотя возможности что-то поесть на обед без того, чтобы прыгнуть в машину, существенно меньше). И удобств + всяческих поблажек в штатовском офисе тоже больше: почти неограниченное количество Red Bull в холодильнике, подземный паркинг для всех, куча мест, куда можно уединиться для решения нервных задач и многое другое.
Несмотря на разгульный образ жизни (я сбился со счёта посещённых ресторанов и экзотических блюд, а также баров), я по-быстрому написал спецификацию продукта BidAndWin и отдал её на реализацию набранной команде в Сиднее. Время прошло явно не зря.
Два года назад я поцарапал свою новую машину на паркинге (ну не привык я задом парковаться), поэтому взял полудневный урок у сертифицированного специалиста по вождению Хонд Помогло ли это? Кто знает. (Вот сегодня я, к примеру, сильно поцарапал бампер о совершенно незаметные металлические выступы рядом со стеной, т.к. в моём подземном гараже не работало освещение, а я не догадался включить дальний свет.)
во-первых, это обман в семье, что редко оканчивается чем-то хорошим. Отсутствие доверия и поведение в стиле “ну а что? Он мне не договаривает, и я тоже могу” подрывают уважение членов семьи друг к другу. (Думаю, можно сэкономить время на объяснениях?)
во-вторых, для чего нужны заначки? С женщинами просто: купить духи, безделушку неопределённой стоимости, посидеть в кафе с подружками. Почему всё это нельзя купить в открытую? Потому что муж не поймёт? (см. пункт о доверии). С мужчинами чуть сложнее: деньги могут идти на электронные безделушки, алкогольные посиделки, а также дам нетяжёлого поведения. Подобные траты: а) афишировать явно не стоит; б) совершать тоже не стоит.
в-третьих, наличие заначек не даёт возможность планировать семейные финансы. Когда денег много - смысла делать заначки очень мало. Заначки “имеет смысл” делать тогда, когда спрятанные деньги иначе пошли бы на что-то хоть отдалённо полезное семье. Таким образом, фактическая денежная база оказывается ниже суммы, на которую можно было бы расчитывать, если бы супруги доверяли друг другу.
Интересует мнение аудитории - какие ещё проблемы, по вашему мнению, вызывают укрытые от внимания супруга деньги?
В США в 1980 году зарплата руководителя компании (исполнительного директора - CEO) была выше зарплаты самого низкооплачиваемого сотрудника компании в 42 раза. В 1990-м году - уже в 85 раз. В 2000-м - в 531 (!!!) раз. Этому феномену должно быть разумное объяснение. Оно есть, и мы его хорошо знаем. Это культ личности руководителя.
Культ личности руководителя - это непреложный факт жизни многих компаний среднего и крупного размера. Сомневаться в гениальных способностях нанятого руководителя, который удержался на работе больше 3 месяцев (обычно этого срока хватает для того, чтобы понять, останется человек в компании или нет), является кощунством и характеризует вопрошающего в глазах окружающих нелестным образом. Именно гениальный руководитель может превратить компанию в машину по зарабатыванию денег
Почему я постоянно упоминаю деньги? Смысл работы любого сотрудника компании состоит в увеличении стоимости акций компании. Точка. Всё остальное - это пустые слова, сказаные или написаные с целью ошарашить очередного сотрудника, нуждающегося в мотивации.
Складывается интересная ситуация: все успехи компании (даже незначительные) приписываются гению руководителя, а неудачи компании охотно списываются на нерадивость исполнителей на местах. (Интересно, что в 2/3 случаев демотивация исполнителей напрямую вызвана действиями их непосредственных начальников.) Было бы некорректно считать, что неэффективность управления видят только исполнители: те же венчурные капиталисты намного охотнее вложат деньги в компанию, где Главный Руководитель уже имел опыт работы в подобной компании (крайне желательно, что успешной), т.к. он скорее увидит неэффективности там, где они действительно есть.
Неэффективный руководитель и демотивированный умный подчинённый - гремучая смесь: подчинённый в какой-то момент перестаёт проявлять инициативу, а вместо этого радостно начинает исполнять заведомо неэффективные приказы начальника ровно так, как это было запрошено. Как правило, подобные приказы редко приводят к положительным результатам, но поскольку подчинённый это давно знал, но к нему не может быть претензий, в нём вырабатывается ощущение самодовольства: “Ага, я же говорил!“. (Если у вас или ваших сотрудников появляется это ощущение - в компании срочно нужно что-то менять.)
Вернёмся к кощунству: в большинстве компаний Самый Главный Руководитель Компании не оказывает на компанию существенного влияния (статистически, только 10% успехов компании могут быть отнесены именно к действиям CEO). В остальных случаях на успех компании влияют следующие факторы:
просто удача (произвольно случается; победители пишут книги о своих “гениальных” решениях. Проигравшие, принимающие такие же решения, но не преуспевшие, книг не пишут, т.к. читать мемуары неудачников наше общество не привыкло).
удачно выбранная бизнес-модель. Из того, что я видел за 10+ лет в индустрии онлайн-бизнеса (ни в коей мере не хочу сказать, что других индустрий не существует; просто в онлайн-бизнесе все являются специалистами, если их послушать), смело могу сообщить, что бизнес-модель важнее собственно продукта или менеджера , и она может вывести в лидеры даже ущербную компанию с мелким интравертным князьком во главе.
выгодно сложившаяся ситуация на рынке (производная от пункта “просто удача”). Обычно это случается так: компания X начинает разрабатывать продукт или сервис (или несколько продуктов или сервисов - это уже неважно), но рынок по ряду обстоятельств не желает их принимать. Потом на рынке возникают быстрые и серьёзные изменения, и каким-то образом компания оказывается в фокусе. Всё остальное - дело команды продавцов. Задача руководителя на этом этапе - не мешать.
Последние два дня почти всё моё время было посвящено тренингам, конференциям и митингам. Расскажу о вчерашнем тренинге под названием “Сила Фокуса”. Вообще, изначально предполагалось, что тренинг будет про укрепление лидерских качеств и про то, как находить в себе силы принимать сильные решения. Оказалось, что приглашённая тренерша на самом деле учит тому, как справляться со стрессом. Тоже полезно, но лидерство интереснее. (А вообще, вы знаете, как я отношусь к мотивационным гуру )
Тренинг основывался на контролировании интенсивности мозговой активности. Частота волн в мозгу напрямую влияет на нашу работоспособность:
Дельта-активность. 0-4 цикла в секунду (на макете мозга каждый цикл показывался как полоска, бегущая от затылочной доли к лобной). Глубокий сон.
Тета-активность. 5-7 циклов. Лёгкий сон (в т.ч. клевание носом на митингах).
Альфа-активность. 8-14 циклов. Ровное состояние, когда мозг может эффективно сконцентрироваться на предмете. То самое состояние, которое нужно приветствовать, и в котором нужно стремиться находиться.
Бета-активность. 15-35 циклов. Стрессовое состояние, когда одно требование следует за другим, когда существует страх перед недостижением цели. Стресс не даёт человеку работать эффективно, и реальная производительность труда падает. Работа в этом состоянии высасывает энергию, и человек чувствует себя, как выжатый лимон.
Бета-состояние человека имеет много признаков:
Невозможно сконцентрироваться на предмете. Мысли постоянно разбегаются, и ухватить все детали невозможно. В голову то и дело лезут мысли о том, как много сделать ещё предстоит, и, по сути, человек пытается начать решать следующую проблему, не разобравшись с предыдущей.
Повышенное беспокойство по поводу результата работы. Боязнь совершить ошибку. Боязнь не сделать задачу в срок.
Невозможность принять решение. Мысли бегают по кругу без остановки. Проблема анализируется снова и снова без внедрения новых деталей или получения новых выводов. Концентрация на несущественной части проблемы.
Что делать? Научиться осознавать, когда ты оказываешься в бета-состоянии (в моём случае - 100% времени после 12:00) и переходить обратно в альфа-состояние. Для этого нам весь день преподавали азы аутогенной тренировки (которая была популярна 20 лет назад, и которая является западным ответом на восточную медитацию). По сути, аутогенная тренировка позволяет:
Думать в спокойном режиме, что позволяет сохранять концентрацию и фокус на цели на протяжении часов, дней и месяцев, без истощения.
Сохранить жизненные силы благодаря сознательному притормаживанию нервной системы.
Контролировать свои реакции, эмоции и сохранять невозмутимость.
Понизить кровяное давление, стресс, увеличить циркуляцию крови и подачу кислорода в организм. [Это цитата из раздаточных материалов]
Можно как угодно относиться к разнообразным “волшебным” методикам, но нельзя не упомянуть собственно проблему стресса, которую они призваны решить: стресс возникает тогда, когда человек начинает верить в то, что количество запросов к нему превышает способности/возможную производительность труда этого человека. Другими словами, когда в единицу времени в бассейн вливается больше воды, чем выливается. Ключевые факторы стресса:
Ощущение и оценка ситуации включают в себя слова “требование” или “угроза”, и человек уверен, что ситуация вышла из-под контроля.
Уверенность в том, что количества ресурсов (внутренних и внешних) и имеющихся способностей недостаточно для перелопачивания горы требований в срок
Наличие одного или нескольких из следующих внутренних состояний: страха, ожиданий, низкого уровня внутренней энергии, личных проблем.
Наличие одного или нескольких из следующих внешних требований: рабочей нагрузки, продолжительности рабочего дня, политической обстановки на работе, конфликтов, переходной ситуации, конкурентной борьбы, амбициозных целей начальства.
Человеческий организм был сделан таким образом, чтобы иметь возможность в нужный момент собраться, затянуть и отпустить пружину. Но в постоянно находиться в стрессовом состоянии опасно.
Про собственно то, что такое аутогенная тренировка, и как её практиковать, можно прочитать в книгах и интернете (в т.ч. в той статье на Википедии, которую я упомянул). Улыбнул один момент, из-за которого, впрочем, я не смог полностью расслабиться. Дама, ведущая тренинг, была из Новой Зеландии и имела очень-очень сильно выраженный новозеландский акцент. Поэтому фразу “My left leg is heavy”(”моя левая нога тяжёлая”) она произносила как “май лифт лиг из иви”. Это очень сильно отвлекало, т.к. всё время хотелось рассмеяться. Как выяснилось, мои остальные 27 коллег испытывали схожие чувства.
По окончанию тренинга нам были вручены по десять стикеров с синими точками - по идее, если на глаза попадается эта синяя точка, нужно попытаться расслабиться и перестать нервничать.Я одну синюю точку прикрепил в мужском туалете над писсуаром: где, как не в туалете, расслабляться и думать о вечном? Вторую точку я прилепил на внешнюю (!) сторону двери в мой офис: пусть люди, которые ко мне приходят, находятся в альфа-состоянии
P.S. Выражаю огромную благодарность дизайнеру Мише Квакину, создавшему шедевральную иконку RSS для моего блога (см. сайдбар). Если сразу непонятно, в коробочке находятся 4 конверта В общем, если мне потребуется вторая иконка для другого блога, душевных терзаний по поводу того, к кому бы обратиться, у меня не будет.
P.P.S. Если из сообщения было неясно: я считаю подобный “тренинг” шарлатанством
Уважаемые читатели! Этот выпуск будет чуть больше обычного, т.к. на прошлой неделе почти не было, о чём писать, поэтому я совместил оба выпуска. Эта неделя выдалась слегка нервной из-за того, что около 2 дней не работала почта на сервисе “4 Конверта”, поэтому новые пользователи не могли завершить регистрацию. Сейчас проблема уже решена, и люди, не получившие отклик от системы, его скоро обязательно получат.
Про работу и мотивацию можно писать бесконечно. Понятно, что люди делятся на ряд категорий; представители некоторых работают ради достижения личных целей, а другие - чтобы провести время. Евгений Махлин убеждён, что только за деньги работать ни в коем случае нельзя, иначе жизнь превратится в рутинную продажу времени за деньги. (Такие люди есть, и называются они “консультанты” или “контракторы”. Их, разумеется, мало кто любит, т.к. они просят больше денег, они, по мнению руководителей, менее лояльные, чем наёмные сотрудники, и про них всегда ходят нехорошие слухи.) Но даже люди, которые работают ради самовыражения, ради принесения пользы как собственным интересам, так и бизнесу работодателя, могут не пройти рабочее интервью (о чём прозорливо пишет Виктор Ронин): например, в IT индустрии ведущий разработчик может специально валить хороших кандидатов, чтобы не плодить конкуренцию. Я неоднократно был свидетелем подобных интервью (и сам слегка грешен, впрочем), поэтому могу подтвердить, что рабочая политика начинается задолго до подписанного трудового договора.
Но работать на низовой должности в крупной корпорации - тоже удовольствие ниже среднего: Сергей Рыков, автор блога “Корпорации. Взгляд изнутри”, приводит пример работы низовым дистрибьютором в компании Coca-Cola. В планах - статья про “Газпром”, а также несколько жизненных советов по выживанию в корпорации. (Что, захотелось в стартап? ) В корпорациях становятся особо заметны пять основных видов офисных работников (спасибо Антону Палычу) Как только лемминг получает приставку Senior к своей должности, он начинает сильно меняться: сначала - чтобы удержаться, а потом - чтобы не нервничать за сохранность работы. А если не хочется нервничать - можно научиться профессии, которой никто не хочет заниматься, а поэтому доходы порой очень неплохие.
Ну а если хочется уходить с работы (что случается даже с лучшими из нас), Сергей Мовчан рекомендует дать работодателю второй шанс. Часто бывает, что смена работы не является выгодной ни для сотрудника, нашедшего другую работу (необязательно лучше), ни для незадачливого работодателя. Часто бывает достаточно лишь озвучить свои проблемы. Или напомнить компании, что к сотрудникам нужно относиться с уважением и предложением помощи (спасибо Данилу Краснову за картинку). Хотя - о каком уважении может идти речь, когда менеджер сам находится в подвешенном состоянии?
Ник Черри взбудоражил своих читателей двумя хитрыми задачами, а потом сжалился и выложил ответы. Вторую задачу я решил влёт, а первую так и не смог, а потом сидел и долго думал над ответом. Обидно. Дима Давыдов пишет про категорию людей, обладающих fuck you money - столько денег, чтобы можно было не работать, и чтобы эти деньги сами себя воспроизводили. Или работать, но на своих условиях. (У меня в офисе есть двое сотрудников, которые могли бы не работать вообще - ан нет, ходят на работу, как все.) А Виктор Павловский рассказывает нам про 14 способов, какими компьютер может класть деньги нам в карман.
Максим Спиридонов рассказывает про то, откуда формируется опасливое отношение к русским за рубежом (и как на это повлияли колоритные типажи “новых русских” и “чернорабочих”, случайно выбравшихся за пределы своего муравейника, но не расставшиеся со своими косными мерками), и что можно сделать для того, чтобы не стыдно было назвать свою национальность за рубежом. (Мне понравился один из комментариев: “надо начинать создание нормального (положительного) образа русских изнутри - в своем дворе, в общественных местах, на производстве, в собственной стране“.)
Порой перечитываю свои старые опусы на тему стартаповодства и понимаю, что написано уже почти всё - начиная от организации, структуры команды Основателей, раздела денег, полномочий и т.п. до раздела прибыли или подсчёта убытков (как получится). Оставшиеся 10% недописанного варьируются от компании к компании, поэтому можно рассказывать только про частные случаи и пытаться найти закономерности - только и всего. (Думаю, скоро с темой личных финансов может произойти то же самое.)
Год назад я писал про особенности жизни сотрудника стартапа, и почему люди меняют тёплое насиженное местечко в крупной корпорации на работу в молодой развивающейся компании, которой, возможно, в природе не будет через пару лет. Причины простые: можно внести намного более высокий индивидуальный вклад в развитие компании, стартап можно по праву назвать “своим” (много ли людей могут сказать то же самое про крупную корпорацию?), руководство обычно более трудолюбивое и не чуждается сотрудников. Но у медали есть и обратная сторона.
Также высказал своё веское “фу” откатам в бизнесе. Знакомые австралийцы сейчас открывают офис в Москве и постоянно шокируются этой особенности ведения бизнеса в России. Также в интервью Сергею Кадакову сказал, что возвращаться в Россию не планирую, разве что на должность топ-менеджера компании, аналогичной нашей, но мне должны предложить очень большие деньги, чтобы об этом можно было задумываться.
Перевёл очень интересную и очень спорную статью, называющуюся “Неужели программисты - ленивые капризные псевдоинтеллектуалы?“. Как можно понять из заголовка, автор статьи явно решил вызвать эмоции больше, чем у одной группы населения Земли. Приведённые в статье факты, кстати, верны для случаев правильно поставленного процесса разработки ПО. (Почему-то никто из сборщиков автомобилей на конвейере не считает себя гением, но программист с годом опыта уже ощущает зуд от растущего нимба). Программисты - это переводчики, а не творцы; программисты - не системные аналитики [МК: напоминаю, я руковожу подразделением, которое наряду с R&D занимается анализом требований и разработкой спецификаций на программные продукты.]; программисты склонны к модным, но непрактичным решениям задач. Разумеется, такая статья не могла не привлечь внимание общественности, и в комментариях разгорелась битва с привлечением автора статьи (который русскоязычный). Пояснения вылились в отдельный пост, состоящий из вопросов читателей и ответов автора.
Когда ко мне обращаются читатели с вопросами про организацию своей компании, я всегда прошу их рассказать про команду Основателей (понятно, что рынок важнее, но без команды мечты о доминировании рынка такими и останутся). Самые главные вопросы: как Основатели будут делить остатки компании в случае неудачи; какие личные цели каждого из Основателей (вы будете удивлены, когда я скажу, что в случае успеха предприятия личные цели Основателей могут серьёзно ограничить рост компании, если одному из Основателей достаточно накопить на квартиру, а второй хочет изменить мир); какое участие в новом деле принимает каждый из Основателей.
Известно, что наши материальные желания не возникают ниоткуда: если постараться, каждое из них можно проследить либо до недополученной в детстве игрушки, либо до навязанного окружением желания “соответствовать”, либо до полюбившейся телевизионной передачи (случайно прочитанной газеты и т.п.). Это естественный процесс: тяжело серьёзно мечтать о чём-то, чего нигде не видел.
Но не все люди могут обладать мечтами одинаково: кого-то мечта стимулирует, она заставляет двигаться и достигать желанного; кто-то же (будучи нетерпеливым или просто не зная, что можно жить иначе) выбирает короткий путь, который редко ведёт к желаемому результату:
Берёт кредит, чтобы купить игрушку быстрее. Я писал на тему вреда кредитов десятки раз, поэтому повторяться не буду.
Залезает в резервный фонд (или в сбережения), чтобы “позволить себе” игрушку. Резервный фонд предназначен не для удовлетворения сиюминутных желаний, а для пережидания финансового спада.
Покупает дешёвую версию игрушки. Примером этому может служить купленный плазменный телевизор, скажем, за $1 200, когда все достойные модели стоят от $2 000 (суммы приведены для примера) или домашний кинотеатр за $300. Очень скоро возникает желание избавиться от этого барахла (посредством продажи по дешёвке или складирования в чулане) и купить что-то лучше.
Покупает более дорогую версию игрушки, чем нужно. Эта забавная крайность встречается не реже, чем предыдущая. “Я не такой богатый, чтобы покупать дешёвые вещи”- знакомо? Так и хочется добавить: “… но я и не такой умный, чтобы купить то, что мне надо, поэтому я покупаю дорогие вещи”.
Как же быть? Очень просто:
Тест 1: А оно надо? Откуда идёт желание приобрести вещь? Вызвано ли оно сиюминутным влечением, мимолётной завистью к коллегам или чем-то ещё?
Тест 2: Что конкретно надо? Какая модификация /модель / конфигурация действительно нужна? Какие свистульки и колокольчики товара не представляют ценности? (Это может относиться как к конфигурации компьютера, так и к наличию джакузи в приобретаемой квартире)
Тест 3: Когда это надо? В подавляющем большинстве случаев спешки при покупке нет, и решение можно принять в спокойной обстановке.
Тест 4: Можно ли это позволить (по возможности не прибегая к кредиту)? Нет никакой разумной причины покупать телевизор в кредит (с процентной ставкой выше 0%, да и вообще) на год. Для покупки новой машины в кредит должны быть более-менее серьёзные причины. (С покупкой жилья дело обстоит сложнее)
Тест 5: А всё-таки, есть ли смысл в приобретении? Если на обручальное кольцо с бриллиантами невесте жених должен копить два месяца (т.е. товар как-то доступен), нужно серьёзно задуматься: может, следует пересмотреть решения из Теста 2? Если для покупки дорогого моющего пылесоса за $700 требуется копить 3 месяца, может, имеет смысл купить пылесос за $200 и раз в месяц-два арендовать моющий пылесос за $20-30?
Тест 6: От чего придётся отказаться, чтобы исполнить мечту? Если вы поставили себе финансовую цель и добились её - то ни от чего. А если нет?
Мечты, несомненно, в жизни полезны, но финансово разумный человек старается не идти у них на поводу.
На днях пробрался в Коммерсант-Деньги. Анастасия Каримова писала обзор ведущих рунетовских сервисов и продуктов по управлению личным бюджетом и финансами. Статья интересная и полезная (и спасибо “Коммерсанту” за сотню новых пользователей сервиса “4 Конверта”), но я очередной раз убедился в том, что всегда нужно перепроверять журналиста перед тем, как статья выходит в печать:
квартира названа ликвидным активом. Не знаю, как в Москве, а у нас квартиру или дом продать может занять 3-6 месяцев, а в Штатах - и того дольше. По моим критериям, ликвидность слегка гм… мнимая.
цитата: “чтобы купить квартиру в кредит, нужно добиться более существенного роста зарплаты - чтобы он составлял хотя бы 25% в год“. Назовите меня ханжой или полностью оторванным от российских реалий, но не понимаю, как зарплата взрослого человека (в юном возрасте я перешёл со второй на третью работу с повышением зарплаты в 26 раз) может постоянно расти на 25%. Допустим, зарплата составляет 1 200 долларов в месяц. Через 5 лет зарплата должна будет составить $1 200 * (1 + 0.25) ^ 5 = $3 600, а через 10 лет - $11 000. Давать подобные советы финансовый “аналитик” не вправе. [Нужно не забывать два правила заработка денег от Макса Крайнова: 1) нет никакой гарантии, что твоя будущая работа будет оплачиваться выше, чем твоя текущая работа; 2) люди, ограничивающиеся работой с 9 до 5 пять дней в неделю, сознательно делают выбор оставаться на одном уровне достатка]
Макс Крайнов - не создатель сервиса “4 Конверта”: я - создатель метода “4 конвертов”. Создатель сервиса “4 Конверта” - Василий Сташук. О нём речь пойдёт чуть ниже.
Макс Крайнов никогда не говорил, что “ежемесячные траты на питание, жилье, транспорт не должны превышать 33% от чистого дохода” (цитата). В статье “Жизнь и бюджет в цифрах 1.0” я писал, что: 1) 28-35% - максимально допустимая доля ипотечного кредита; 2) 50% - максимально допустимый размер регулярных выплат).
Цитата Нины Долининой: “Ведя учет, легко запомнить до семи потраченных сумм в день для учета, а на остальное приходится клянчить чеки, что я делать не люблю“. Клянчить чеки не надо: их надо просить.
Цитата: “лучший способ экономить деньги — искать самые дешевые предложения“. Неправда: лучший способ экономить деньги - это их не тратить.
В статье утверждается, что покупать что-то оптом выгоднее, чем по отдельности. В теории это, несомненно, верно. На практике, оптовая покупка стимулирует потребление, поэтому часто непонятно, что лучше.
Не буду критиковать тезис автора, что “Дребеденьги” проще в обращении, чем “4 Конверта” - у сервисов разные цели (первый сервис - система домашней бухгалтерии, а второй - система личного финансового планирования), поэтому получается сравнение яблок с апельсинами.
В любом случае, статью очень рекомендую для прочтения: Анастасия провела большую работу по сбору и классификации нужной многим читателям информации
История проекта “4 Конверта” … неразрывно связана лично со мной: у меня после продажи моей старой компании образовалась неплохая сумма денег, которая, как я осознал позже, непрерывно таяла благодаря тратам на прихоти и всякую ерунду, которую люди не хотят даже брать как подарок. Поэтому около года назад я стал искать способы минимизировать расходы таким образом, чтобы не испытать существенных неудобств. После нескольких проб и ошибок я разработал простой и в то же время действенный метод “4 конвертов”, когда ты учишься определять свой недельный бюджет и делаешь всё возможное, чтобы не выбиться за его пределы. Звучит просто, но эта идея действительно уникальная.
Мы оцениваем этот проект как один из самых успешных (точно в первой тройке, но про конкретное место сказать не могу, т.к. конкурентный анализ ещё не закончен) рунетовских проектов, связанных с помощью людям в установлении контроля за личными финансами. Уровень востребованности высок (чего стоит только поток благодарственных писем в мой электронный ящик), хотя мне кажется, что мы едва-едва добрались до верхушки айсберга.
Для обычного пользователя ценность очевидна: научиться финансовому самоконтролю, понять, сколько денег можно потратить, узнать, какие цели достижимы, а от каких нужно отказаться. Для создателей ценность тоже понятна: ежедневно сервис предоставляет колоссальное количество информации, ценной для исследователя - как ведут себя люди, на что они тратят деньги, почему они не могут накопить на какую-то цель, почему они вынуждены брать кредиты и т.п. С точки зрения инвестора, сервис однозначно представляет ценность, т.к. он не просто следует за рынком: он формирует рынок услуг, связанных с личным финансовым планированием.
Я не верю в успешность краткосрочных инвестиций, т.к. риск выходит за границы моего допустимого диапазона. Поэтому если инвестировать - то в специальные инструменты (акции, облигации, драгоценные металлы и т.п.) или во что-то ещё (вот об этом мы и поговорим). Мы не будем рассматривать тему “замораживания” денег в долгопортящиеся продукты (типа макарон, муки, сахара и консервов), т.к. это: 1) специфика отдельно взятых областей отдельно взятых стран; 2) не является долгосрочной стратегией инвестирования.
Инвестиции в здоровье по предпочтимости лично для меня находятся на 1-2 месте. Давно известно, что уже на протяжении последних 50-70 лет в развитых странах наблюдается рост средней продолжительности жизни, и современное общество выработало более-менее работающие способы для того, чтобы рядовой человек дожил до 80-85 лет вместо недавно восхваляемых 75-80 лет. Непрерывное медицинское наблюдение, наличие более современных и эффективных лекарственных препаратов, повышение качества воздуха и пищи - всё ведёт к тому, что люди продолжают быть социально активными в возрасте, когда людям пора начинать интересоваться модой на белые тапочки.
Нужно отметить (и никогда про это не забывать), что увеличение продолжительности жизни ведёт к увеличению других двух параметров: 1) продолжительности срока снятия денег с пенсионных накоплений; 2) стоимости медицинского обслуживания (да, даже с странах с псевдосоциалистической медициной типа Австралии и Канады). Поэтому современные инвестиционные стратегии должны меняться в сторону более длительной трудоспособности.
Что можно сделать, чтобы быть в состоянии сохранить трудоспособность в возрасте 60-70+?
Раз в 1.5-2 года (в зависимости от вашего возраста) проходите медицинское обследование, чтобы проверить свой индекс массы тела, кровяное давление, флюорографию; сделать полный анализ крови на всевозможные болячки (вплоть до обнаружения рака в ранних стадиях).
Не запускать зубы: больные зубы или дёсны влияют на здоровье в целом и очень дороги в лечении. Очень много инфекционных болезней легко предупредить чисткой промежутков между зубами посредством тонкой нити (зубная щётка не помогает в случаях, когда мелкие частички еды застряли между зубами и начали гнить). Чем больше запущены зубы - тем больше начинает стоить их лечение в более старшем возрасте. Некоторые врачи всерьёз полагаютУже доказано, что заболевания ротовой полости отражаются на сердечно-сосудистой системе.
Нормализуйте время сна. Взрослый человек должен спать от 7 до 9 часов (в зависимости от организма) и, что самое главное, - соблюдать режим сна. По себе знаю, что во сколько бы я ни лёг спать, просыпаюсь я всё равно в 5:30-6:00 утра, поэтому все ночные передачи я записываю на DVR, а потом просматриваю в удобное для меня время. Расстройства сна стоят вам времени, нервов и денег, поэтому почему бы не убедить себя соблюдать режим? Чтобы добавить немного драматизма ситуации: некоторые доктора связывают ожирение, диабет и высокое кровяное давление с нарушениями сна.
Ходите пешком. Вряд ли это поможет вам сбросить вес, но ходьба пешком хотя бы 30 минут в день вполне снижает риск возникновения злокачественных заболеваний и позволяет стабилизировать вес (и тем самым минимизировать риск сердечного приступа). Купите себе плеер и слушайте музыку или аудиокниги во время ходьбы (лично на меня аудиокниги оказывают огромное положительное воздействие: в офис я прихожу спокойным и умиротворённым, а также невольно подстраиваю ритм ходьбы под ритм голоса автора).
Про очевидные вещи типа вредных привычек мы даже не говорим. Хотите заняться инвестированием? Не забудьте про то, что даётся вам бесплатно (по крайней мере, сначала), и что нужно поддерживать - здоровье.
В статье немножечко использовались материалы из CNN Money.
