Правило 4 Конвертов
В жизни есть ряд правил, которые нужно выжечь калёным железом в своей сущности. Одно из таких правил такое:
Всегда трать меньше, чем зарабатываешь.
Вполне очевидное правило, но по нему живёт намного меньше людей, чем вы думаете. Иначе как объяснить растущий долг населения (за вычетом ипотеки и автокредитов)? Почему половина американских и австралийских подростков молодых людей до тридцати лет расплачивается за долги, которые они наделали, когда им стукнуло 18, и когда толпа банков стояла в очереди, чтобы всучить им кредитные карты с сумасшедшими процентами?
Возможности ослепляют людей.
Есть в жизни многие вещи, которые кажутся намного менее доступными, чем они на самом деле являются. (Например, отдых за рубежом или хорошие швейцарские часы.) Потребности (чаще всего - мнимые) появляются после осознания возможностей, хотя растут быстрее возможностей. В какой-то момент времени эти потребности накапливаются во что-то, что ошибочно называется lifestyle (стиль жизни).
Возможности, переросшие в потребности, являются одной из причин несчастья.
Возможности накапливаются, а потребности растут. Невозможность поддерживать уровень жизни способна разрушить семью или толкнуть на преступление. Большинство финансово успешных людей знает, как контролировать рост потребностей. Как?
У них есть бюджет.
Бюджет - это не что-то из мира корпоративных финансов, и он не всегда выражается в миллионах долларов. Бюджет - это определённая сумма, которую можно потратить в неделю, месяц или год; выйди за пределы этой суммы - и твои финансовые цели не будут достигнуты. Бездумные траты являются большим источником несчастья.
Правило 4 конвертов
Правило 4 конвертов - это крайне удобный способ построить бюджет и не обидеть себя. Допустим, среднемесячный доход на семью составляет 3000 долларов. Финансовая цель семьи - иметь сбережения на “чёрный день” и некоторые долгосрочные инвестиции, которые помогут при выходе на пенсию. Вот как могут делиться эти деньги:
- 3000 - месячный доход
- 300 (10% от месячного дохода) - сразу же откладывается (150 на сберегательный счёт и 150 - на инвестиционный). Остаток: 2700
- 1000 - аренда квартиры и коммунальные услуги. Остаток: 1700
- 700 - выплаты за машину, траты на бензин, кружки по интересам для ребёнка и т.п. Остаток: 1000
- Оставшиеся 1000 долларов делятся на 4 конверта, по 250 в каждом. Это бюджет на неделю, и нужно сильно стараться его не превысить.
- Если в неделю было потрачено, скажем, 200 долларов, а не 250, то 50 долларов можно потратить на развлечения или на какую-нибудь безделушку.
Это не единственный, но, пожалуй, самый наглядный способ создания бюджета.
Переход от бесконтрольной траты денег к осознанной трате всегда болезненный.
В первый месяц лечения от бесконтрольных трат пациенты могут чувствовать депрессию, или напротив - испытывать припадки агрессии, супруги пациентов периодически упрекают их в невнимательности или вообще в нелюбви и желании контролировать партнёра. Но это всё проходит, и результатом является стабильная финансовая ситуация и достигнутые разумные финансовые цели.
Есть желание попробовать? Заходите на сайт сервиса “4 Конверта” (beta) и начните управлять своими деньгами прямо сейчас.
- Часть 2 с разъяснениями, почему Правило 4 Конвертов действительно работает.
- Часть 3 - Что делать с крупными тратами.
Ещё по теме: Эрзац как стиль жизни, или этот несчастный средний класс, Все Статьи.
Subscribe to MaxKraynov by Email
January 22nd, 2008 at 10:00 pm
Правду говоришь, а кредиты на предметы роскоши и т.д. это просто жесть. У меня даже бабушка, человек, который прожил всю жизнь в СССР, говорит всё время, возьми кредит, на то, на сё. Когда ей успели мозг прополоскать?
January 22nd, 2008 at 10:06 pm
В США, кажется, на каждый заработанный доллар тратится $1.15. В Европе - $1.06.
Скоро Россия, думаю, перегонит Европу.
January 22nd, 2008 at 11:02 pm
Интересный блог ) И че я раньше не знал о тебе. даже зарегалса вот…ненавижу это дело)
January 22nd, 2008 at 11:04 pm
И как при таком бюджете купить ноутбук за, скажем, 1200 у.е.?
January 22nd, 2008 at 11:12 pm
Блин, надо уже так поступать, а то, чем больше зарабатываю, тем меньше хватает денег. Слава богу, кредиты я не беру.
January 22nd, 2008 at 11:33 pm
У нас с женой пока еще жесче, но в разрезе полу-месяца ведем, так удобнее и месяц сводить, чем когда недели разрезаются на первое число.
Конверты статей трат, каждый в отдельности на контроле, по выделяемой сумме решение:
- коммуналка (жильё своё, сумма более-менее стабильная за месяц, платится в первой половине)
- связь стационарная, мобильная, Интернет (платится во второй половине)
- проезд, передвижение (включая такси)
- притание взрослое
- питание детское (закупки в соответствующих магазинах, отделах, детская питьевая вода для приготовления)
- игрушки, одежда детские
- учеба детская
- одежда взрослые
- дни рожденья, праздники, отдых предстоящего месяца
- остаток в накопление
В каждом конверте оставшаяся наличка и листик с записями текущих трат
Все чеки из магазинов - домой для записей по соответствующим конвертам, отдельная накопительная коллекция по месяцу.
Покупки на продуктовом рынке строго заранее составленным списком, в супермаркетах аналогично.
Итого 10 реальных разноцветных конвертов. Мы не скряги, просто выжили этим порядком в определенный период, когда вынуждены были сводить свои возможности с потребностями с точностью до 10 рублей по месяцу. Сейчас посвободнее, но, надеюсь, что с последующим ростом достатка не слишком расслабимся. :О)
Чего и всем желаю - иметь и не расслабляться.
Макс, в очередной раз спасибо за окультуривание
January 22nd, 2008 at 11:44 pm
Еще в догонку: заметные покупки типа бытовой электроники - из ранее УЖЕ накопленных сумм и только на повторном визите в магазин после ознакомления в Интернете с реальными характеристиками и сравнительного анализа - магия продавцов отсекается.
January 23rd, 2008 at 12:53 am
Я бы добавил еще правило #5:
- Поменьше гребаных правил, побольше радостей в жизни, она не такая длинная, как может показаться…
January 23rd, 2008 at 12:56 am
мне больше понравилось правило от Arser. Отдельным личностям стоит об этом задуматься…
January 23rd, 2008 at 1:20 am
>> Отдельным личностям стоит…
Ага, значительная часть людей эту самую свою не длинную жизнь успешно еще укорачивает как раз НЕсоблюдением некоторых правил.
Об этом также можно было бы задуматься отдельным личностям. :-p
>> …правило #5:
А Макс, как я понимаю, старается подсказать некоторые всё-таки правила, как раз благодаря которым можно получить побольше радостей в жизни и, возможно, продлить это состояние
January 23rd, 2008 at 1:55 am
Правило №5.
Айн Рэнд - Атлант расправил плечи:
– Вовсе не обязательно блистать интеллектом на балу. Просто нужно быть веселым.
– Как? Будучи глупым?
В том то и дело, что жизнь не такая длинная. И смысл жизни, как Вы, Arser, земетили в радости. Но радость – это не клубы и вечеринки, не телевизор и лежание на диване, не вилла на побережье. Радость – что-то принести в этот мир.
Все эти “радости” навязаны глянцем (журналами, MTV). У всех уже есть образ успешного человека - вилла, пиджак от Armani и быстрая машина. Но это навязанный образ. А чего хочешь именно ты?
К посту это не совсем относится. Зацепило.
January 23rd, 2008 at 1:59 am
Интересно ,Мах, а как быть студентам,которые даже 1000$ не видят?Тоже 4 конверта держать?
January 23rd, 2008 at 2:13 am
Соглашусь с Александром Блохиным — к счастью, эти правила как раз способствуют тому, чтобы радости в жизни было больше.
Потому что несоблюдение первого приводит к тому, что быстро приходит похмелье в виде забот — где взять денег для того, чтобы расплатиться за “вчерашнее” или дожить до следующего заработка…
January 23rd, 2008 at 3:54 am
Уметь тратить меньше чем зарабатываешь - архиважно при любом уровне доходов.
Конкретно в этой схеме есть одна проблема. Точно знать сколько он зарабатывает может только наемный работник. У владельца бизнеса есть свободные средства, которые он может вложить в бизнес или потратить на себя. Бывает что в какой-то месяц и забудешь себе заплатить.
January 23rd, 2008 at 4:01 am
Поэтому сперва всегда нужно платить себе, а не оператору сотовой связи, не государству, не мяснику (благодаря которому ты купил мясо), не фермеру (благодаря которому ты кушаешь овощи и фрукты). Сперва себе 10%, а потом уже всем остальным.
Ещё рекомендуют 10% сразу отдавать на благотворительность и жить на 80% дохода. Я так не делаю, и пока не собираюсь. Думаю, что это будет при очень больших доходах (ежемесячный income более $20′000).
Хотя, рекомендуют делать это и при $300 ежемесячного income.
Считается, что вселенная “увидит”, что через тебя можно давать деньги на доброе дело и будет давать тебе больше.
По этому поводу ничего не скажу.
January 23rd, 2008 at 4:12 am
Экономия - это маразм, который придумали старые пенсионерки… Есть у меня пару знакомых которые ведут в excel домашнюю бухгалтерию - расходы/доходы, мне кажется с головой тут не все в порядке…
Есть ведь еще правило #6: если вам не хватает денег, просто зарабатываете больше.
А радость у каждого своя - для кого-то и на диване лежать. Кто собрался определить это для всех?
Я например периодически делаю себе подарки (скорее всего не рациональные с точки зрения моих финансов), но зато это отлично поднимает боевой дух! Ну веселее как-то…
January 23rd, 2008 at 4:12 am
Александр,
слово “сперва” некорретно во многих случаях. Представьте себе ситуацию когда деньги поступают вам разными суммами несколько раз в течение месяца. Не от чего отсчитывать проценты. Структура доходов и расходов недетерминирована.
January 23rd, 2008 at 4:22 am
По теории нужно откладывать 10% с каждого дохода. Получил 500 рублей - отложил 50. Это по теории…
Так как все доходы мне известны, то я откладываю определённую сумму сразу.
Если доход неожиданный, но небольшой, то я либо его полностью откладываю, либо вообще не откладываю. Если большой, то откладываю аналогично 10%.
Я тоже раньше вёл свою бухгалтерию. Только не в Excel, а в специальных программах (их довольно много, и от Microsoft есть, кажется, Microsoft Money называется).
С головой не в порядке - это когда не понимаешь, зачем это делать. Я делал это определённое время (пол-года, где-то) и выяснил, что очень много денег уходит на еду в общественных местах (кафе, рестораны, фаст-фуды), когда часто можно спокойно поесть дома.
В фоновом режиме у меня это делать не получалось. Сейчас я ничего не веду - всё и так получается отслеживать.
Радость на диване лежать? Я имел в виду в продолжительном смысле. В коротком - конечно (например, после разгрузки вагонов). Попробуйте неделю на диване лежать. Вам потом это будет не в радость.
January 23rd, 2008 at 4:24 am
Arser, я жил по такой схеме 5 лет. На текущий момент размер потребностей таков, что удовлетворять их в одиночку становится проблематичным. И это при том, что ситуация в бизнесе вполне стабильная. Я не рассматриваю методы “урвать сегодня”, коих большинство в онлайне.
January 23rd, 2008 at 4:33 am
Kosyan, я вполне могу себе это представить. Только не пойму в чем тут глубокий смысл и как этого избежать? Ну нету денег на что-то - значит и нету у тебя этого… вот и вся философия, как по мне.
January 23rd, 2008 at 4:36 am
Хотя с другой стороны, если советы, как тратить их деньги, делают людей счастливее - то это отлично! На этой позитивной мысли я и остановлюсь
January 23rd, 2008 at 5:19 am
Макс хорошую затронул тему, правда раскрыл ее не полностью.
В целом утверждения верны и про то, что тратить больше, чем зарабатываешь - нехорошо и про то, что возможности ослепляют людей. Вот только само правило, вызвавшее здесь споры, на мой взгляд, действительно не очень - ориентировано исключительно на людей, живущих на фиксированную зарплату, попахивает снобизмом и к тому же я не уверен в его действенности - вряд ли таким способом можно кардинально решить финансовые проблемы.
На самом деле при определенном уровне доходов нет смысла считать каждую копейку, ограничивать себя в покупках, иначе голова от этого будет пухнуть и без особых, кстати, на то причин.
Конечно, неоправданные кредиты - это зло, но далеко не всегда они могут быть неоправданы. Например, взять кредит на машину обычно разумнее, чем таскаться в общественном транспорте (говорю, прежде всего, о городах, где мало заторов на дорогах), или, к примеру, покупка недвижимости в кредит может оказаться весьма выгодным поступком в условиях, когда цены на нее увеличиваются, а деньги пожирает инфляция. Вообще, деньгами лучше распоряжаться так, чтобы о них не думать.
Гораздо важнее грамотно распоряжаться своим временем - в отличие от денег, часов в сутках нельзя раздобыть больше, чем в них есть, и дополнительное время нельзя выиграть в лотерею. Подобно деньгам время можно инвестировать, но в отличие от них - его нельзя накопить.
Бездумные траты времени гораздо более болезненны, чем траты денег, и если подойти к вопросу по-философски, то оказаться без гроша в кармане - совсем пустяковое дело по сравнению с тем, чтобы подойти к черте, когда у тебя уже не осталось времени.
Так что задумайтесь над этим вопросом и заходите ко мне на сайт - поговорим о том, как распоряжаться временем - в отличие от денег, для того, чтобы им распоряжаться, его не надо вначале зарабатывать
January 23rd, 2008 at 6:34 am
Комментарии для всех:
- Чтобы на что-то накопить, требуется либо перестать откладывать (а “сэкономленные” деньги положить в фонд покупки), либо ещё больше урезать свой еженедельный бюджет.
- про радость в жизни - полностью присоединяюсь. Я уже писал, что радость и деньги необязательно идут рука об руку: можно радоваться и дёшево, но это не будет дешёвой радостью.
- владелец бизнеса знает, что такое бюджет. Также владелец бизнеса примерно представляет объём продаж хотя бы на квартал вперёд. И если он не может планировать траты в бизнесе, то в обычной жизни у него тоже будет неразбериха.
- я не живу на фиксированную зарплату, но почему-то могу жить по этому правилу. Достаточно рассчитывать на 2 основных источника дохода, а остальные полученные деньги инвестировать полностью. А через год-два можно начать брать проценты с инвестиций, если денег не хватает.
January 23rd, 2008 at 6:42 am
Стабильности не хватает…
January 23rd, 2008 at 7:08 am
Брать кредит на машину, когда ты живешь в МСК - бред, бред ради понтов. В МСК быстрее и дешевле ездить на метро, впрочем как и в СПБ.
Кредит на квартиру оправдан. Остальное не так важно.
January 23rd, 2008 at 8:06 am
Кредит на машину для кого-то может быть неоправдан, но есть и положительные моменты:
- я плачу за кредит 8%, иначе мне пришлось бы выложить наличкой всю сумму. На более пролетарской машине я ездить не хочу, поэтому вариант “купить машину дешевле” не предлагать.
- я в среднем имею возврат инвестиций 10-11% (будет поменьше в этом году), так что мне удобнее деньги инвестировать, чем отдавать за машину сразу.
- но машина - это действительно пассив.
January 23rd, 2008 at 9:46 am
koldovsky, покупка квартиры в кредит, когда деньги сжирает инфляция это уже не потребление, а инвестиции. Ну не на нынешнем РН, а то потом может больно стать
Машина, если она не приносит денег - не предмет инвестиций. Она должна ездить и не требовать денег на ремонт, кроме регулярного ТО. Т.е. должна быть новой и качественной. Статусность в топку.
Про дешевое удовольствие. Самое лучшее удовольствие - провести время со своим ребенком - абсолютно бесплатно и 100% удовольствия.
January 23rd, 2008 at 3:27 pm
Например, взять кредит на машину обычно разумнее, чем таскаться в общественном транспорте
Убила эта фраза.
Мащина не всегда пассив, как и квартира (например, мы будем арендодателями и арендная плата будет больше выплат по кредиту, налогам и др.)
Статустность в топу.
January 23rd, 2008 at 5:59 pm
Споры спорами, а главное пропустили.
“Я не живу на фиксированную зарплату, но почему-то могу жить по этому правилу. Достаточно рассчитывать на 2 основных источника дохода, а остальные полученные деньги инвестировать полностью. А через год-два можно начать брать проценты с инвестиций, если денег не хватает.”
Макс, в яблочко. Самый оптимальный путь. Я живу так же, причем деньги с научной деятельности проживаются, а деньги с управления проектами, вложений, рекламы и публикаций проходят через банки сразу на счета ПИФов и на счет для поддержки хороших идей - буде такие появятся
То, что они не проходят через руки - самый большой плюс системы. Наверное, можно посоветовать наладить так свою жизнь всем.
Плюс правило 4 конвертов (ака Распределение трат) - и тогда система становится практически абсолютно контролируемой.
Спасибо, Макс. Очень полезные мысли.
January 23rd, 2008 at 9:16 pm
Мои родители с далекого Алтая сами говорят, что из двух их пенсий живут строго на одну, а вторую - следующим поколениям. Радостей им от 4х сибирских пацанов-внуков - выше крыши
Вот у кого поучиться можно личному бюджетированию без невзгод и горестей - у наших старших
January 24th, 2008 at 7:31 am
На самом деле, у меня есть странное ощущение, что люди принципиально делятся на тех, кому хватает, и тех — кому не хватает. И это ровно навык, зачастую природный, обращения с деньгами. Один и тот же человек, если успешно выживает на 3000 баксов и откладывает 10%, выжил бы и на 300 благодаря финансовой дисциплине.
По планированию у меня всё не так жестко, но положить малость в ПИФ хватает. Правда, сейчас, наблюдая за камнеобразным падением индексов, испытываю просто панические устремления забрать всё, что осталось и хотя бы зафиксировать текущий убыток. Терплю из последних.
January 24th, 2008 at 4:48 pm
Большое спасибо
честно
реально просветили
в денежных делах
а то я сколько денег не зарабатываю
нифига не остается
ну теперь я кажеться понял в чем дело!
February 6th, 2008 at 9:43 am
Позволю себе дополнить.
Эта мысль вобщем то не моя и довольно известная.
“Сначала платить себе.” - очень важно.
Именно так. Важно в начале месяца отложить в разные конверты деньги (банки, пифы, под подушку - не так важно) и ни в коем случае к ним не прикасаться никогда. А на оставшиеся деньги жить. Можно их разделять на 4 конверта на 4 недели или еще как то. Но Важно именно не откладывать что останется, а сначала откладывать, а жить на то, что останется.
Тут в посте об этом и написано, но несколько другими словами, поэтому немного акцентировал внимание. По-моему это важно. Для меня по крайней мере когда это осознал было очень важно, может кому-то еще пригодится.
February 25th, 2008 at 9:57 pm
у меня как-то все само собой получалось до сих пор. единственное, что банки и пифы - не для меня, я все свободные деньги в разные проекты вкладываю. но в последнее время что-то суммы оборотных средств сильно возрасли, появились кредиты большие, думаю, надо более ответственно к этому начать подходить. программу какую завести, ведь конверт - это для нала, а много средств как бы виртуальных - вебмани, безнал, бартер и т.д. не порекомендуешь программулину какую-нибудь, если пользуешься?
February 26th, 2008 at 4:50 am
saetov: есть сервисы типа mint.com и wesabe.com - они позволяют учитывать несколько источников доходов и все источники расходов.
March 6th, 2008 at 5:27 am
Так сколько откладывать на чёрный день: 10% (как здесь), или 1-2% (как вы советуете в других постах)?
March 6th, 2008 at 5:35 am
На чёрный день - 1-2%. Всего - около 10% (это сбережения, инвестиции и т.п.)
March 6th, 2008 at 6:19 am
Назрел интересный вопрос, не раскрытый в статье.
В случае 4 конвертов по 250$ в неделю на что покупать покупки средней стоимости, то есть иногда какую-то мебель не большую, иногда телефон сотовый новый, иногда ноутбук можно поменять, иногда то, иногда се. Телевизор в конце концов, стиральную машину..
В 250$ это не уложится, а если и уложится, то нечего будет есть всю эту неделю.
Брать из инвестиций или выплат за квартиру или машину - явно не верно.
Видимо должен быть еще отдельный конверт - крупные (средние) покупки. В который откладывать по чуть-чуть каждый месяц. А раз в 3 месяца (к примеру) его опустошать на что-ниубдь.
Так?
Или я что-то упустил?
March 6th, 2008 at 6:31 am
iamask: очень хороший вопрос, и про это я напишу подробно на следующей неделе. Вкратце, ответ прост: да, нужен отдельный конверт с краткосрочными сбережениями как раз на такие покупки.
Как это сделать так, чтобы не было обидно - скоро напишу.
March 24th, 2008 at 4:10 am
Раньше не задумывался, но примерно правилу 4 конвертов я и следую в своей жизни.
Никогда не понимал, людей которые спускют сфои финансы в первую неделю, и потом ходат занимают “до зарплаты”.
April 25th, 2008 at 6:07 pm
“Просите и дано будет Вам” (с)
И никаких конвертов !
Попытался примерить на себя ситауцию с четырьмя конвертами вообразить себе такай расклад никак не смог.
Сложной жизнь мы делаем сами! Но это не значит что идея плоха, нормальная задумка, но только с адекватным отношением - с долей юмора и без фанатизма.
May 1st, 2008 at 12:57 am
[…] денег можно прочитать у него в блоге. А конкретно: часть 1, часть 2, часть 3.Вообще - хороший метод, только мне он […]
May 8th, 2008 at 8:08 pm
мне очень понравился пост, очень мотивирует! сразу сделал табличку в Excel с расчетом, стало все максимально наглядно. в этом месяце закрою все долги, с прошлого месяца стал откладывать в резервный фонд
May 8th, 2008 at 9:24 pm
vladspb: вместо Excel-овской таблицы зайди лучше на www.4konverta.com
May 8th, 2008 at 9:38 pm
Есть более эффективный способ вести свои финансы. Нужно:
1. Palm c установленным Ultrasoft money
2. Некоторое усилие по настройке программы и расписыванию в ней бюджета
3. Рефлекс по записи ЛЮБОГО расхода в КПК. Это очень просто на самом деле — много лет назад я его выработал еще когда у меня был Palm m105. Программы менялись, КПК менялись (сейчас у меня Treo 650, совместивший в себе и телефон и КПК) но основной принцип очень прост — рефлекторно занести расход, как только он произошел. Не нужно о нем вообще думать, хотя Ultrasoft money покажет если произошел выход за пределы бюджета. Нужен именно рефлекс, и потрудиться неделю-другую его выработать ничего не стоит, главное всегда иметь при себе КПК.
Это куда гибче и удобнее конвертов, в которые приходится класть нал (а поди учти в конвертах все счета и переводы со счета на счет, выплаты по ипотеке и прочее). Что, в конверты класть листочки с суммами на счете? Или вести журнал операций?
Все давно очень хорошо автоматизировано.
А сам по себе факт записи расходов (даже если они анализируются хорошо если раз в три-четыре месяца) резко сокращает траты. В свое время я сократил свои расходы ровно в два раза.
May 8th, 2008 at 9:48 pm
burbilog: Palm покупать надо, да и внесение каждой траты не всем подходит.
А конверты - это абстрактная концепция. Я, например, деньги в конверты не кладу (ибо пользуюсь пластиковыми картами), но учитываю деньги всё равно таким образом. (правда, пользуюсь онлайн-системой)
May 9th, 2008 at 12:32 am
Что касается стоимости палма — это сопли. Ну то есть если человек питается макаронами, да, наверное проблема… но если он может позволить себе доступ в интернет, то может и позволить себе потратить $150 за Palm Zire 22. Или в разы меньше на молотке.ру за любой из б/у палмов, вплоть до символической цены. Вопрос в желании.
Тут фишка именно в рефлексе внесения каждого расхода, сразу, моментально. Вспомнить вечером что куда тратилось чтобы это занести куда бы то ни было просто нереально, пожалуй при такой феноменальной памяти и персональная бухгалтерия не шибка нужна
Вобщем это легко и просто (это только кажется что нужна какая-то супердисциплина — на самом деле тут психологический потолок, но он бумажный и легко протыкается, достаточно попробовать, рефлекс великая штука). Только не нужно окружающим афишировать, потому что большинство людей реагирует с ужасом, типичная реакция это “да я НЕ ХОЧУ знать сколько денег я трачу, мне страшно!!!” (факт, несколько раз такое слышал от знакомых когда показывал им как устроена моя персональная бухгалтерия). И как только этот рефлекс начинает работать, все остальное происходит само, автоматически.
Собственно говоря я долгое время обдумывал идею стартапа на базе следующего:
1. Делаем java приложение для телефонов, по функционалу хотя бы на 60% приближающееся к Ultrasoft money. Обязательное условие простота внесения очередной траты за минимум нажатий кнопок.
2. Распространяем его двумя путями: а) бесплатно и б) в комплекте с умной книжкой как вести персональные финансы, завязаной на это приложение
3. Делаем в приложении фичу синхронизации на сервер компании
4. На сервере компании делаем мощную веб-интерфейсину с хорошим функционалом, чтобы переплюнуть ms money (что во многих отношениях несложно)
5. Делаем на сервере фичу парсера почтовых уведомлений о транзакциях по кредитным картам, таким образом такие траты будут заполнятся автоматом (хотя категоризация все равно нужна, но это детали)
5.а. То же самое только парсер в самом приложении, парсить sms-уведомления, т.к. не все кто уведомляет делают это по e-mail, у некоторых банков только sms
6. Монетизируемся путем ежегодного сбора небольших денег за пользование сервером. Удерживаем пользователей созданием community и добавлением желаемых пользователями сервисов, держа руку на пульсе.
Но тут два момента:
1. Технический. До сих пор мобильные платформы фрагментированы так, что разработка работоспособного на большинстве телефонов приложения может влететь в очень большую трату ресурсов. После долгой возни с MIDP и CLDC еще дольше разговаривал исключительно матом. И как такое дерьмо могло появиться в XXI веке…
2. Частный. На плечах у меня висит ипотека и нырнуть в это не имея гарантированного источника доходов трудно, да и специализация у меня по Cisco и Unixам всю жизнь почти…
May 9th, 2008 at 7:11 am
burbilog: ты принадлежишь стану людей, полагающих, что нужно записывать каждую трату отдельно. Мои исследования показывают, что намного больше людей рады записать все траты за день, нежели чем расписывать их по одной. Это и быстрее, и спокойнее.
(Я не спорю, что многие люди несправедливо считают, что “да я НЕ ХОЧУ знать сколько денег я трачу, мне страшно!”
)
В общем, по предмету спора у нас довольно разные мнения, поэтому предлагаю ограничиться общей фразой “время покажет”.
May 9th, 2008 at 5:00 pm
Я просто не представляю себе какую память надо иметь чтобы:
1. Каждый вечер вспомнить о том, что нужно записать траты. Просто вспомнить об этом. Не сразу, когда работает рефлекс, а в какое-то отвлеченное время, причем каждый раз разное (у меня по крайней мере все вечера по-разному и часто непредсказуемо), напоминалку так просто не поставишь.
2. И при этом вспомнить все траты и сколько реально было потрачено, с учетом того что далеко не везде дают чек.
3. Часто бывает с работы приходишь в таком состоянии, что уже все похрен. Плюх и спать. А на утро ползком на кухню, откусить что-то и на работу побыстрее. И как тут запишешь?
Куда проще положиться на рефлекс.
May 12th, 2008 at 9:47 pm
burbilog:
) . Так вот, после месяца рефлексивного записывания вечером можешь все траты точно вспомнить.
Я рефлексивно записывал траты на мобилку в течение двух лет. (правда статистику я так и не собрался подбить но это проблема из другой оперы
Так что это тоже вопрос тренировки. И момент концентрации на фин результатах дня тоже полезнее чем много мелких рефлексивных записей растянутых во времени.
А выносливость тренируется отдельно, очень полезное вложение времени. тренированный организм не убивается так за обычный рабочий день как нетренированный. Когда есть силы не надо так волю напрягать чтобы что-то сделать вечером.