Иллюзия заработка денег как решение всех финансовых проблем

Меня умиляют советчики, с пеной у рта настаивающие, что «не надо стремиться оптимизировать издержки — надо больше зарабатывать». Давайте разберёмся, почему это ерунда, и почему моё мнение: нужно иметь адекватные цели (ну или «всяк сверчок, знай свой шесток«; кому как нравится) — единственно верное.

Рассмотрим задачу из предыдущей статьи: Василий Пупкин хочет купить квартиру за 300к долларов, машину за 30к долларов и ездить отдыхать каждый год, тратя по 10к на поездку. Его зарплата — 3к долларов в месяц. Вася Пупкин сидит на продавленном диване и чешет в затылке, задаваясь извечным вопросом русской интеллигенции: что делать?

Что предлагает советчик (для храбрости начитавшийся шарлатана Кийосаки)? Вася должен зарабатывать больше, и тогда он сможет позволить себе всё вышеуказанное. Хорошо, примем аргумент. Давайте посчитаем, насколько больше должен Вася зарабатывать?

Квартира за 300к — это 75к первого взноса (если брать 25%) и 225к долга банку (что означает выплату 2.5к в месяц из расчёта кредита на 15 лет под 10% годовых). Машина за 30к (купленная в кредит — 5к было выплачено сразу, а на осташиеся 25к был взят кредит на 5 лет под 14% годовых) добавит ещё около 600 долларов выплат ежемесячно. Ну и вдогонку отдых на 10к в год — это ещё 800 долларов сбережений в месяц. Простая арифметика даёт нам минимальную сумму ежемесячных издержек: 3900 долларов в месяц. Даже не будем придумывать, откуда Вася возьмёт деньги на первый платёж за жильё и за машину. Васин доход должен быть не меньше 5, а лучше 6 к в месяц.

Три и шесть тысяч долларов в месяц — разница в 100%. Воодушевившись вышеприведёнными калькуляциями, Вася начинает искать работу на 6 тысяч долларов в месяц. Давайте будем реалистами — какие шансы найти такую работу?

Тут нужно учитывать следующие факторы:

  • Васина профессия. Скажем, Вася — программист. 3к в месяц для программиста — неплохая зарплата. Но может ли программист удвоить свою зарплату, уже довольно высокую? Вряд ли. Многие программисты целят в тим лиды и в менеджеров проектов — но и там 6к в месяц — редкое явление. Вполне логично, что если Вася предложит свою кандидатуру на должность финансового директора (которая вполне может давать 6к и намного выше), то ему обстоятельно объяснят, что Васина специальность несколько другая. Что произойдёт на самом деле? Вася будет искать должность, на которой он мог сколь бы то ни было долго находиться и делать свою работу, и которая будет давать ему, скажем, 3.5к или 4к долларов. Искать он будет долго (и зачастую — безуспешно), он будет тратить много времени и сил, постоянно будет несчастлив, что, скорее всего, негативно скажется на его печени, вынужденной перерабатывать изрядные дозы лекарства алкоголя. А это негативно скажется на его семейном бюджете.
  • Распространённая ошибка подавляющего большинства людей связана с естественным оптимизмом. Ошибка такова: нет никакой гарантии, что твоя следующая работа будет оплачиваться выше, чем твоя текущая работа. Другими словами, если какой-то коллега подсидит Васю Пупкина, Вася необязательно найдёт работу на аналогичную зарплату, не говоря уже о более высокой зарплате.
  • На каждой работе есть свой «стеклянный потолок»: ты видишь, что находится выше, но не можешь пробиться наверх. Чтобы пробить стеклянный потолок (и улучшить своё материальное состояние) могут потребоваться годы или даже десятилетия. На некоторых работах (в государственных структурах) стеклянный потолок практически непреодолим (если не рассматривать вариант перехода в коммерческий сектор).

Что же получается с бедным Васей? Ничего хорошего: Вася потерял покой и сон из-за добрых друзей, убедивших его в том, что все цели достижимы и надо лишь найти правильную работу. Вася будет искать эту работу годами, но не найдёт. Он постарается открыть свой бизнес, уйдёт с насиженного места — но всё это (статистически) лишь для того, чтобы через пару лет вновь появиться на рынке труда — и история начнётся сначала.

Давайте теперь рассмотрим вариант, когда Вася почитал блог Макса Крайнова:

  • Вася прекрасно понимает, что чудес не бывает, и строит план профессионального развития на 10 лет вперёд. Он решает заняться самообразованием в области проектного или продуктового менеджмента (если Вася — программист). Он быстро дорастает до тим лида, завоёвывает уважение коллег, помогает уже существующему менеджеру проектов, узнаёт больше о бизнесе своей компании, получает доступ к людям, принимающим решения, читает пару-тройку умных книг и блогов, получает ответственность за первый продукт или проект, в случае успеха добивается повышения зарплаты до 4к, после череды успехов (и нескольких лет работы) добивается повышения зарплаты до 5к, а потом рассматривает свои возможности.
  • В это время Вася не парит никому мозги и разумно откладывает деньги на жильё и покупает подержанную иномарку за 10к. Поскольку Вася понимает, что отдых за 10к не для него, он всё равно находит способ отдохнуть с семьёй за 2к за поездку — пусть не двухнедельную с проживанием в 4-4.5-звёздочном отеле, а недельную с проживанием в простом 3-звёздочном отеле (как вариант — раз в два года, но на две недели). Вася знает свою цель и спокойно идёт к ней.
  • Вася спокойно откладывает 2% заработка на непредвиденные нужды, и когда его соседи сверху в буйном алкогольном припадке заливают водой его квартиру, Вася не бросается побираться по друзьям, а спокойно достаёт деньги из запаса и делает ремонт.

Лично я убеждён, что 90% всех несчастий на свете происходят из-за того, что люди неадекватно оценивают баланс своих возможностей и потребностей. По этой же причине распадается или находится на грани распада много-много семей. Несомненно, искать возможность улучшить своё материальное состояния можно и нужно, но очень опасно строить планы на ещё незаработанные деньги.

Ещё о личных финансах.

Подписаться по Email

84 комментария to “Иллюзия заработка денег как решение всех финансовых проблем”

  1. Спасибо, всё очень доходчиво описано 🙂
    Наконец-то кто-то ответил любителям «зарабатывать больше», что не всегда это возможно и иногда подходят и другие пути.
    Только вот результаты от прочтения Вашего блога(«Давайте теперь рассмотрим вариант, когда Вася почитал блог Макса Крайнова») я бы расширил пунктом про планы на своё дело, пусть и маленькое, потому что многие люди к этому приходят только после того, как их кто-то ткнёт носом в это.
    Ну а повысить ЗП(доход) я думаю человек имеюший 3К хотя бы до 5к, вполне легко может халтурами в нерабочее время. Но это, как говорится, экстенсивный путь развития 🙂
    Спасибо за блог, давно уже читаю с удовольствием, только комментирую редко 🙂

  2. Gothy: я тоже сторонник открытия собственного дела, но это не все могут, и не всегда это оправдано.

  3. Всё тоже самое, только вид сбоку: и Вы, и Киосаки призываете следить за своим бюджетом, отказаться от потребительских кредитов и делать то, что действительно понимаешь (т.е. не гнаться со всем стадом). Единственное принципиальное отличие: Киосаки призывает читать его книжки и покупать его игры, а Вы — читать блог Макса Крайнова. 🙂 Я бы порекомендовал делать одно и другое, при этом думать самостоятельно и пробовать.
    А зарабатывать действительно нужно больше. И это не лозунг и не мода, а настоятельная необходимость. Цены растут (инфляция — вещь естественная) и если вы не увеличиваете приток денег в свой кошелек, вы реально беднеете. Халтуры в нерабочее время — дело неразумное. Разумнее повысить свою эффективность именно в рабочее время, которое можно тогда сокращать, уделяя больше времени семье, спорту, образованию, развлечениям.
    С уважением

  4. strannik13: я не призываю у меня ничего покупать. Я действительно заинтересован в привлечении аудитории, которая мыслит аналогично, на этот блог.

    Разумеется, нужно стремиться к тому, чтобы зарабатывать больше — но разумно больше. У меня есть знакомые, поднявшие свой ежегодный доход в 2-3 раза — но их издержки и желание побаловать себя (вещами типа Maserati GT или Ferrari 430) вырасли непропорционально.

  5. Напрасно не призываете покупать. 🙂 Люди зарабатывают деньги, чтобы их тратить. Ведь не деньги же им нужны, а то, что за них можно получить. И если Вы можете предложить нечто стОящее, что облегчит жизнь или сделает её интересной, то отчего ж не купить?
    Я с Вами полностью согласен по поводу разумного, бездефицитного бюджета (часто спорю по этому поводу со своей женой): «… очень опасно строить планы на ещё незаработанные деньги.»
    С уважением, …
    Вас интересно читать. 🙂

  6. Я (пока) ничего не продаю. Можно сказать, что я умышленно не зарабатываю лишние 500-800 долларов в месяц на рекламе на сайте, т.к. хочу, чтобы на нём честно описывались лишь проекты моих знакомых или компаний, куда я вложил деньги. Думаю, мне на этом свете за всё это зачтётся 🙂

  7. Максим, отличный пост! Я бы хотел добавить, что если Вася озаботится изучением различных инвестиционных возможностей, то сможет быстрее достичь своих целей, поскольку будет получать еще и инвестиционный доход.

    Кроме того, на данный момент существуют методики, которые позволяют расчитать достижимость/недостижимость целей, подобрать оптимальный срок достижения цели и ее стоимость в зависимости от текущей финансовой ситуации Васи (учитывая, естественно, потенциал изменения Васиной зарплаты, инфляции и определенную доходность инвестиций).

  8. Все это напоминает Оруэловское «Надо работать еще упорнее». безнадега! Мечты об повышении зарплаты — это то же самое что и мечты о каких то активах, которые будут приносить деньги в старости.
    У нас на работе сейчас многие пытаются играть в инвестирование, я сам еще воздерживаюсь, но видимо тоже буду прикупать акции голубых фишек, как только появятся личшие полкило … 🙂

  9. egen: уже давно известно, что среднестатистически выше возврата индекса не прыгнешь. Я вот стартапами снова занялся, хоть и риск высокий.

  10. Да, я тоже об этом — надо искать какие то новые пути заработка, более рискованные, но и дающие больших доход.
    Лично сам сейчас пытаюсь повысить свой «проход» (В терминах Голдратта).
    Как другой вариант — создавать те же «стартапы», организовывать выполнение своей работы другими руками (менее затратными) и тем самым увеличить объем выполненной работы.

  11. Спасибо, очень хорошая статтья, как и предыдущая (пробую её аклиматизировать кмоему положению). А насчёт заработка, то я считаю что надо ставить себе цель и усердно стремитсья неё, потому что деньги без цели бессмысленные деньги. И кстати о работеесли она приносит тебе деньги но к этому приносит тебе дискомфорт и раздражения то надо её менять…

  12. Странник13,
    я вот удивляюсь, откуда берутся люди, подозревающие других в популизме без особых на то оснований 🙂 Я понимаю, что большинство не видит других целей саморекламы (призывов «читать блог», как вариант), кроме как в будущем переваривать полученную аудиторию, выжимать из нее «бабло» и «тешить эго»; но это не значит, что их нет. Просто мешают шоры.

    «Аудитория, которая мыслит аналогично» — мощнейший ресурс. Объединив вместе активных, умных и хороших людей, можно свернуть горы. По мне, так Макс выбрал самый эффективный путь.

    И да, соглашусь с Максом — на этом свете за все зачтется 🙂

  13. Всё верно, всё правильно, всё логично.

    Но фраза
    (для храбрости начитавшийся шарлатана Кийосаки)
    почему шарлотан?..
    в комментах так ответа и нету
    есть знакомый, уже как не один год приверженца Кийосаки, так после того, как он открыл свой бизнес (не имея практически никакого образования, лишь книжки Кийосаки читал), за год заработал 2 миллиона долларов…

    так что тут нужны факты. Вот Вам явный факт ЗА Кийосаки. Есть против?..

  14. Блин, устал я уже эту ссылку публиковать: http://www.johntreed.com/Kiyosaki.html

    Врун этот Киосаки.

  15. Алексей Глазков,
    Вы не знаете, откуда берутся люди? 🙂 А те, что без оснований подозревающих…, то это те же, что подозревают других, что они подозревают… 🙂
    Не нужно кипятиться. И делать далеко идущих заключений. Я просто высказал своё мнение. Вы оскорбились, что оно, как Вам показалось, не похоже на Ваше? А может быть просто показалось? Или мне тоже?… 🙂
    Удачи Вам! И с уважением…

  16. Алексей,
    посмотрел Ваш блог. Пописался.
    Еще раз Удачи!
    Владимир

  17. извините за грамматическую ошибку: Алексей, поДписался на блог. Интересно.

  18. А если Вася не программист, а оптимизатор, тогда для него увеличение дохода на пару сотен процентов в год — это абсолютно нормально… даже ничего не делая месяцами после месяца умеренно форсированного «захода на цель» — доход от SEO будет только расти. Мало того, Вася может просто поселиться там, где он хотел отдыхать и тратить на отдыхо-жизнь уже гораздо меньше чем 10к, получая при этом радости больше чем от двух недель отдыха

  19. Странник,
    спасибо 🙂 И кстати — я не оскорбился. Просто день сегодня трудный.

  20. svift: да, бывают оптимизаторы и прочие таланты. Мало их, правда, но да — бывают, и зарабатывают деньги. Их не так много, как кажется (не будем считать успехом переход с 500 долларов до 1000 долларов в месяц; вот 3000 -> 6000 долларов — это уже достойно упоминания. Хотя всё равно это копейки 🙂 ).

  21. > Врун этот Киосаки.
    много и не по-русски 🙁
    даёшь перевод! вот это будет бомба! :Ы

  22. Алексей,
    удачного дня!!! 🙂
    Володя

  23. Абсурдный Людь: нетушки, надо учиться читать по-английски. Сразу кругозор расширится до огромного размера.

  24. http://www.johntreed.com/Kiyosaki.html

    Цитата оттуда:

    Some readers have said that if I am going to criticize Kiyosaki’s book, I must offer a version of how to better yourself that does not have the flaws of Rich Dad Poor Dad. No problem. That would be my book Succeeding, which, somewhat to my surprise, is my top seller of the 30+ different books I sell.

    Кратко, он говорит что его книга лучше:)

    Знаете как это называется? Каждый кулик свое болото хвалит.
    В том числе и Крайнов:)

  25. Может Кийосаки и не создал ни какого бизнеса акромя книг и игры (хотя тоже, чем не бизнес?), но говорит он правильные вещи, которые по сути мало чем отличаются от ваших, Максим.
    На счтё поста про Васю. Интересный пост. Но я лично с таким «рецептом» не согласен. Дело в том, что когда Вася выйдет на зарплату в 6000$ его запросы увеличатся. Ему уже будет никак нельзя ездить на тачке за 30т.$ и т.д. Это уж природа людей такая. Потому единственный выход тут либо ограничить свои потребности, либо иметь свой бизнес либо ещё какой источник доходов (лучше пассивный). Зарплата в 6-10т.$ очень неплохая зарплата. А прибыль компании в 10т.$? Это чуть повыше ларька.

  26. Разумеется, каждый кулик пиарит своё болото. Только мне мой бухгалтер говорил, что пользоваться Шарлатанскими советами — это гарантированный способ огрести проблемы с налоговой.

    Проблемы в том, что факты, приведённые мистером Кийосаки — это 50% вранья. Он рекомендует вещи, которые могут довести до тюрьмы. Именно поэтому восхищаться Кийосаки — это как восхищаться Аль Капоне: мужик умный, но просто с ним и до тюрьмы недалеко.

  27. Djons: именно про это я и говорю. Человек живёт не по средствам, повышает свой доход — но не живёт лучше, т.к. мгновенно начинает тратить больше, чем раньше.

    (Я через это проходил не один раз, так что опять же говорю из опыта)

  28. Ничего криминального в его книге не встретил. Что не по средствам не стоит, все правильно. Но он этого и не писал, что надо жить не посредствам. В общем сколько людей столько мнений. Мне некоторые мысли из его книг показались здравыми и must read. Так что советую. А блоги тоже хорошо. Больше мнений хороших и разных! Только говорить у него фигня у меня класс примитивно как-то слишком показалось.

  29. stranix: для того, чтобы твои книги покупали (и чтобы читали твои посты в блоге), не требуется чёрной магии: достаточно лишь писать то, что заставляет читателя почувствовать себя умнее других. Кийосаки именно это и делает. Только он пишет давно известные вещи вперемешку с ерундой, которую хотят прочитать другие люди.

  30. А разве вы делаете не так же? Да. Много мишуры. Но несколько конкретных вещей которые, там есть, могут при правильном раскладе помочь человеку далеко продвинутся. Просто каждый видит там свое.
    Конечно стиль его писанины раздражает. Он повторояет одни и те же вещи по несколько раз. Но попадаются очень интересные вещи, которые нигде больше не встречал, только надо выудить. Как собственно и везде. В общем ИМХО.

  31. Да Макс не о том говорит, как мне кажется. Надо иметь в жизни цели и приоритеты, и заниматься делом… Не мечтать зарабатывать 2-3-5-10 К в месяц, а просто начать нормально шевелить мозгами и делать нужные вещи руками…

  32. И вообще этот блог, да и все другие проекты Макса — не о зарабатывании денег. Человек каждый день лично своим примером показывает, в какой точке он сейчас находится и куда он собирается двигаться дальше, какие у него жизненные приоритеты и ценности (включая семью). И если вы чувствуете, что с Максом вам по пути, как говорится, welcome… Лично мне по пути 🙂

  33. Отличнейший пост. Очень понравился и очень воодушевил.

    PS: А Киосаки мне нравится. Пишет толково. Может и «известные вещи вперемешку с ерундой», но лучше я это почитаю у него, чем у другого.

    А то, что «он рекомендует вещи, которые могут довести до тюрьмы» — это не факт, т.к. описывает он вещи, относимые к «янколэнду». Где-то уже читал, что, мол, в Америке так можно, а у нас — это незаконно.

  34. Макс, всё-таки по-русски поговорка звучит так: [b]всяк[/b] сверчок знай свой шесток. Кажется пустяк, но смысловая нагрузка поговорки существенно разнится и больше подходит к выделенной фразе про адекватные (кстати, чему?) цели.

  35. К слову, можно отдыхать на двоих в 5* в течении 2 недель за 1000у.е.
    Не в Монте-Карло, конечно, в Египте, но можно.
    Просто либо ты время тратишь, и рискуешь, либо деньги.

    А пост хороший, да)

  36. Интересное продолжение. Макс, а ты не рассматривал влияние массовой культуры на финансовые цели (особенно в среде молодежи)? По-моему очень актуальная тема.

  37. Сколько людей столько и мнений. Макс мне очень импонирует ваш стиль написания постов и ваш «человеческий» или человечный подход. Отдавать — это стиль. Вокруг так много желающих манипулировать, что разглядеть искренное желание помочь удается не сразу. А в целом из поста и коментов я извлек для себя вывод: нужно продолжать учиться доверять себе своей интуиции и двигаться по жизни с теми, кто делает тоже самое. Рад видеть в вас единомышленника.

  38. Кортез: напоминаю (для протокола, разумеется), что я в Штатах жил почти 5 лет, и мой критикующий бухгалтер был американцем 🙂

    vit: сейчас я занимаюсь подобным исследованием. Выльется оно во что-то достойное написания или нет — пока не знаю. Всё же, тяжело следить за российской молодёжью издалека 🙂

  39. # Абсурдный Людь Says:
    > даёшь перевод! вот это будет бомба! :Ы

    http://translate.google.com/translate?u=http%3A%2F%2Fwww.johntreed.com%2FKiyosaki.html&langpair=en%7Cru&hl=ru&ie=UTF8

  40. Макс, заметка в целом читается так: «Если ты программер, то единственный шанс подняться выше твоих 3К, и обеспечить себе все свои желалки, это забить на программинг, и пойти работать манагером.»

  41. phil: возьми главного бухгалтера провинциального города — зарплата 2к долларов, и повысить её до 4к — ой какое забавное занятие.

  42. Абсолютно согласен со статьёй. Примеры из личных встреч с финансово успешными людьми доказывают её справедливость. Умение правильно рассчитать свои финансовые возможности и планирование исходя из них — едва ли не главный принцип обеспечения финансовой стабильности и успеха.
    Знать шесток просто необходимо.

  43. Dopira:
    если увидите этот комментарий, выйдите со мной на контакт, пожалуйста. Мне очень понравился ваш образ мышления, думаю, нам стоит поговорить.

  44. Макс,
    Давно, месяца 3-4 назад, ты как то ответил на мой вопрос о Кийосаки — и я тут же поверил и успокоился. В дискуссиях участвовать не стал. 🙂

    Но есть один вопрос, на который мне хочется получить практический ответ.
    Мне в его книгах запала идея: «Я не могу себе этого позволить, но мой бизнес — может».

    Макс, как ты относишься к идеи, что бы самоорганизовать себя как маленькое предприятие, т.е. не работать программистом, а «оказывать услуги по программированию», в шкуре юр. лица?
    Тогда работодатель будет тратить на тебя те же деньги ( зп+налоги), но ты сможешь свои затраты переложить в затраты до налогооблажения, а не после — как сейчас это бывет. То есть, ты можешь купить машину для себя любимого, на цели — «доставка к работе», и затраты по процентам отнести к уменьшению налогооблагаемой прибыли. Ну и т.д. — не мне тебя учить. 🙂

    Взлетит или нет, есть смысл в таком подходе?

  45. Кийосаки наврал именно в этом: да, через свою компанию можно проводить машину, затраты на интернет и прочие мелочи, но, скажем, часы Ролекс, которые он якобы купил за счёт компании, — это враньё.

  46. egen, я, конечно, не Макс… 🙂

    Мне тут как-то УК выдала неправильную справку НДФЛ при продаже паев — пришлось идти в налоговую выяснять, кем допущена ошибка, и должен ли я что-то платить.

    Ходил я в отдел физических лиц — там, где обитают легальные фрилансеры, инвесторы и трейдеры, арендодатели. Вы себе не представляете количество документов, необходимых для урегулирования вопросов с налогами! Даже мне (при том, что УК является налоговым агентом, и я по идее вообще не должен был с налогами париться — налог с меня удерживает УК) пришлось ехать в УК, брать там новую справку НДФЛ-2, объяснительное письмо от УК (что они признают свою ошибку в расчете налогов) в налоговую, затем все это привозить обратно в налоговую и проследить, чтобы с меня сняли штрафные санкции за просрочку подачи декларации… А уж как в очереди мучались люди, сдающие квартиры — по пять раз собирали документы.

    В случае с бизнесом все гораздо сложнее, даже с применением УСН (упрощенной системы налогообложения). Либо вы сдаете нулевые балансы (что незаконно), либо должны иметь документальное подтверждение своих расходов для вычета их из налоговой базы. Не говоря уж о том, что схема найма работников не по трудовому договору, а по гражданскому договору признана нашими налоговиками, как схема уклонения от налогов (читайте письма ФНС за 2007 год) со всеми вытекающими последствиями.

    Без консультаций с грамотными юристом и бухгалтером такую схему лучше не начинать, ИМХО.

  47. чувствую оптимизация скоро лопнет как мыльный пузырь. к сожалению я глуп. как бы мне это понять лопнет она или нет и как повышать свой скилл? если судьба так распорядилась (чувствуйте — я открещиваюсь от своей воли — судьба распорядилась) заниматься продвигаторством

  48. логично, конечно написано, но как-то грустно становится
    упираться в этот потолок — больно..

  49. miller, слово на три буквы — ЦНС — абревиатура точнее — особенности центральной нервной системы у каждого разные. кто то может прекрасно управлять собой, кто то может прекрасно управлять собой и еще десятком других, а кто то собой даже не может управлять.

    вот только фундаментальный вопрос (то что эти качества более врожденные чем приобретенные) — можно это как то изменить или нет?

  50. Больше согласен со strannik13: тут ты мало отличаешься от Кийосаки. Тем более, насколько я успел ознакомиться с трудами последнего, он не призывает ббольше «зарабатывать», в смысле пахать на работе.
    Получать доход можно (и нужно) больше от инвестирования и бизнеса, один на своем горбу (заработке) семью не вытащишь.
    А жить посредствам, безусловно, надо — с этим мало здравомыслящих будет спорить. Вообще, после определенного уровня дохода, когда потребительство отходит на второй план (ты не думаешь скалько стоит отдых, я уж не говорю об одежде, продуктах и проч.), вопросы с машиной, квартирой (хотя я тоже считаю это потребитльством) решаются гораздо проще. Можно купить адекватную для семьи квартиру (по метражу, месту расположения и проч.) и долгое время не заморачиваться, как бы переехать в более «крутую и гламурную», а занимаматься спокойно бизнесом и (или) работой. Реализовываться нужно в другом, а не копить по 10 лет на первоначальный взнос на ипотеку, чтобы потом 15 лет ее выплачивать

  51. И про потолок: его нет, а определяется он самим человеком. Хотя может я его просто еще не достиг :))

  52. Иллюзия состоит в том, что через 10 лет, когда программер выпрыгнет на 6к, он не купит квартиру, так как сейчас они растут примерно в 2-3 раза за 2-3 года. И не надо мне говорить про индекс инфляции 🙂

    Говорю это как человек, который ничего не строит и спокойно пилит в сторону роста ЗП уже года 4-5. Она растёт хорошими шагами. Если я 2 года назад не смог купить квартиру за 60к (Киев), то сейчас я ровно также не могу купить её за 150к (тот же Киев), хотя ЗП выросла в 2.8 раза.

  53. Странно, но мы все, а может многие стремимся к тому, что бы не получать все сразу, а постепенно и с растяжкой во времени, это дает нам возможность приручить свой организм к стабильности, вот что и является илюзией зарабатывания.
    Хотя многие бизнесмены влаживают деньги в долгостроковые проекты и все потому, что расчитывают на большие дивиденды и держатся мысли того, что «ДЕНЬГИ ДОЛЖНЫ РАБОТАТЬ» — в прямом смысле этого слова, только тогда можно добиться успеха.
    А илюзии иногда нужны, но только тогда когда они не противоречат с вашими потребностями и развитием жизни.

  54. Знакомая почитала ваш пост, и сказала что вы не читали его книг. Так ли это? 🙂

  55. Я читал 5 книг этого шарлатана. Так что осторожнее со знакомыми 🙂

  56. Предугадывая вопросы: 80% написанного Кийосаки — это вещи, которые можно прочитать на любом сайте по личному финансовому развитию. Ещё 20% — опасная ересь.

    Сразу вспоминается поговорка: «1 кг повидла + 1 кг навоза = 2 кг навоза». Так и тут.

  57. Насчет 80%, которые можно прочитать на любом сайте по личным финансам — Кийосаки просто интересно пишет. В 20% конкретных примеров не особо вникал, так как они для США. Если понадобится провернуть что-то подобное в России, обращусь к специалистам в этой области.
    А в качестве мотивирующего чтения Кийосаки вполне подходит, наряду с Хиллом, Мандино, Джексоном и т.п.
    Советы Эрдмана («русский Кийосаки») тоже можно прочесть на сайтах управляющих компаний, но интересно читать именно в его изложении.

  58. Nick: именно про эти 20% я и говорю: они опасны — автор даёт вредный совет, который тебя приведёт к огромному штрафу.

    Что касается мотивирующего чтива — да, верно, порой какие-то материалы, которые ничему не учат, но заинтересовывают, хочется назвать «мотивирующими». На практике, они настолько же мотивирующие, как и известное высказывание: «все ваши цели должны быть конкретными».

  59. Ну почему сразу «ничему не учат»?
    Тот же Кийосаки описывает значение финансового плана, призывает вести запись доходов и расходов, правильно относиться к деньгам (не как к цели, а как к средству достижения целей), рассказывает о диверсификации источников доходов (активный доход, бизнес и финансовые инвестиции)… Разве не о том же написано в вашем блоге, да и в моем тоже? Идеи-то верные… Для вас, возможно, они слишком очевидны, поэтому и считаете, что эти книги ничему не учат. А вот по моим наблюдениям, даже такие вещи нужно многим растолковывать, и у Кийосаки получилось сделать это в увлекательной манере.
    Кстати, всегда хотелось узнать (ведь вы читали Кийосаки на английском, скорее всего). Дом и прочее имущество, не приносящее дохода, каким английским термином он называет в книгах — liabilities?

  60. Nick: да, я читал его на английском. Он использует термин liabilities.

    Проблема с Киойсаки у меня одна — он даёт финансовые советы по укрыванию денег, и читатели начинают думать, что если они откроют бизнес, то смогут экономить кучу денег. Что есть неправда.

  61. С этим полностью согласен. Нам как-то лектор по бухучет рассказал, как можно сэкономить, оформив Индивидуального Предпринимателя в России, экономия может быть существенной только при определенном образе жизни и работы. Для большинства людей только лишняя головная боль. Только ни один из моих знакомых, прочитавших Кийосаки, не считал это одной из главных мыслей книг.

    Liabilities. Так я и думал. А российские переводчики приравняли этот термин к «пассиву».

  62. Очень странная у вас позиция Max Kraynov.
    Больше всего поразило пошел покупать Хонду Джаз купил Аккорд Экслюзив 🙂 Сорр за мал офтоп… Но!
    Ваша идея об обучении и карьерном росте утопия, которой тешат себя современные «етти» в белых воротничках… Любая карьера в любой момент может прерваться… и что тогда как будете хонду Аккорд кормить?
    Продать а как же ваше «ЭГО»..
    Ваша не любовь к Кийосаки.. удивляет… да я против его темы с МЛМ считая ее утопией и зомбированием… но перекрестное инвестирование которое он исповедует мне близко…
    Правда кроме «теоретиков» я больше люблю читать практиков Дональд Трамп, Евгений Чичваркин и другие…
    P.S. насчет вашей фабулы со стеклянным потолком… смею вам доложить что это не потолок а куб… стеклянный куб Вашего сознания…

  63. bigben:

    1) Йети — это снежный человек. Речь, видимо, шла про яппи. 🙂
    2) Я машину покупал далеко не на последние деньги, и зарплата у меня — не эксклюзивный источник дохода.

    Остальное комментировать лень, т.к. всё уже десятки раз было написано.

  64. 2 Max Kraynov:
    Читал Кийосаки, лично мое мнение — он больше мотиватор, к действию. какие-то мысли принял, но реально все его книги которые прочитал (4 штуки лет 5 назад, потом забросил, т.к. одно и тоже) — мотивация. для меня, по-крайней мере.

    Читал книгу «Миллионер за выходные» Майк Самми, Роджер Доусон?
    (http://weekendmillionaire.com/)

    несмотря на название книги, я очень много чего почерпнул там — именно реальных вещей. У них еще есть книга про недвижимость. Сквозь все их книги идет очень простая мысль «богатей медленно».
    Рекомендую к прочтению. Сам бы книгу с таким названием не купил (не верю я в быстрые источники обогащения), книгу порекомендовали прочитать. С названием вообще никакой связи, а книга стоящая. Возможно с другим названием она была бы более известна. В обрати внимания на нее и на книгу про недвижимость.

  65. plandem: конкретно эту книгу я не читал, но про недвижимость и прочее перечитал целую библиотеку, чего вкупе с жизненным опытом хватило для создания собственного мнения.

  66. понятно 🙂 я говорил не про книгу о недвижимости, хотя в ней тоже пишут очень интересные вещи — именно как медленно на недвижимости разбогатеть. один объект в год — очень хорошо. там подход другой немного, все что читал о недвижимости до этого, чаще всего ориентир — спекуляция. тут с другой стороны. ладно, захочешь прочитаешь 🙂 я не агент издательства, чтобы биться за объем продаж :))))))

  67. […] чем предлагает рынок (но всё равно достигшие стеклянного потолка), это серьёзный удар по […]

  68. […] два правила заработка денег от Макса Крайнова: 1) нет никакой гарантии, что твоя будущая работа будет оп

  69. Спасибо за статью. Эх, прочитать бы ее чуть раньше. Под давлением «умных» друзей сменила работу. Слетела с насиженного места напрасно — ничего не выиграла. Оставаясь на прежней работе, добилась бы большего. Но возврата нет. «Почистив перышки», пробую разбить стеклянный потолок на новой работе.

  70. Ну тут не удержусь от коммента!
    Если у Васи Пупкина только три варианта:
    1 Расти в профессии
    2 Откладывать
    3 Откладывать
    — то этот Вася НИКОГДА не будет иметь то свое 300 — 30 — 10 которое мечтает. Этот стиль жизни в несколько раз превышает его возможности. Аксиома говорит: проблема не может быть решена на том уровне развития, на котором она создана.

    Потому Васе надо срочно познакомиться с миром предпринимательства и начать свое дело, пока есть время. Возможно дело будет в его проф области, а может в совсем другой… Главное начать расти вверх из мягкого кресла программера и к чертовой матери из соего уютного кабинета.

    Только свой немаленький бизнес, вышедший на крупный оборот даст такую ежегодную прибыль в 500 к — 1000 к которая нужна чтобы купить ВасиПупкина мечту

  71. Наверное кризисы нужны для того, чтобы осознать абсурдность некоторых идей. Да и ещё понять, что всякая идея локальна — соответствует строго определённому месту и времени, т.е. конкретным условиям.
    У нас до сих пор появляется реклама: «Специалисты Parex’а посоветуют вам, как правильно вложить деньги в условиях кризиса». И нет уже того Parex’a, а «советы» остались…
    К сожалению, многие советчики в новых условиях обанкротились. Ждите новых. С такой же железной логикой и опытом.

  72. > И нет уже того Parex’a, а “советы” остались…

    Как говорил Жванецкий: Дядя умер, а телеграммы от него все еще идут… 🙂

    > Наверное кризисы нужны для того, чтобы осознать абсурдность некоторых идей

    Наверное, кризисы нужны для того, чтобы те проблемы, которые тянутся годами (и поэтому не замечаются), произошли в короткий промежуток времени.

    А вообще, кризисы — хорошая штука, чтобы переосмыслить действительность и сделать коррективы (в своем бизнесе или личные).

  73. Ну, конечно, кризисы — хорошая штука… 🙂 А мне вот не нравится терять деньги, бизнес и менять обустроенный образ жизни. Был бы выбор… 🙂

  74. Ну, конечно, кризисы — хорошая штука… 🙂 А мне вот не нравится терять деньги, бизнес и менять обустроенный образ жизни хрен знает на что. Был бы выбор… 🙂

  75. […] к стране). Брокер заводит привычную песнь о том, что доходы человека растут со скоростью 3-5% в год, поэтому если сейчас слегка поднапрячься, то через […]

  76. […] И где же я это читал? Да в своей собственной статье и читал. Ну и на РБК слегка. Наш паровоз вперёд летит, зарплата […]

  77. Интересно, как чувствует себя сейчас Вася, набравший 300K$ кредитов? 🙂

  78. Добрый день, Макс!
    С интересом читаю ваш блог. Много любопытных и полезных статей!
    Вы описали как раз мой случай: 🙂

    Вася прекрасно понимает, что чудес не бывает, и строит план профессионального развития на 10 лет вперёд. Он решает заняться самообразованием в области проектного или продуктового менеджмента (если Вася — программист). Он быстро дорастает до тим лида, завоёвывает уважение коллег, помогает уже существующему менеджеру проектов, узнаёт больше о бизнесе своей компании, получает доступ к людям, принимающим решения, читает пару-тройку умных книг и блогов, получает ответственность за первый продукт или проект, в случае успеха добивается повышения зарплаты до 4к, после череды успехов (и нескольких лет работы) добивается повышения зарплаты до 5к, а потом рассматривает свои возможности.

    Я хотел бы самостоятельно изучать проектный или продуктовый менеджмент.
    Что вы посоветуете? С чего начать, в каком направлении двигаться?
    Какую литературу читать по этой теме?
    А еще хотелось бы, пожалуй, поработать в стартапе, где твой доход будет напрямую зависеть от тебя.

  79. […] аналогии с: Иллюзия заработка денег как решения финансовых пробле…. Subscribe to MaxKraynov by […]

  80. На своем примере хочу доказать обратное 🙂 У меня зарплата $2k, к концу года хочу скопить $20k.

  81. 500K я Верю в Вас… Если вы готовы жить на 333$ в месяц? 🙂 Если Вам не надо снимать квартиру и нет дорогого автомобиля или дорогой жены вполне возможный вариант 🙂 Похвально….а кроме скопить 20 косарей цель есть?

  82. Путь к увеличению дохода Васи — переход во фрилансеры — с последующей организацией компании. Так он сможет получить больше, правда вместе с деньгами приходит и гиморой от организации бизнеса, но это излечимо.
    Это кстати с объяснением и у Киосаки есть.
    ПС
    Читал и Роберта Киосаки и Гая Кавасаки.
    Киосаки доступнее и у всех на слуху. Какую то инфу и от него можно получить.
    Но согласен с Максом, многое у Киосаки туфта. Но как первая книжка по бизнесу покатит. Но только как первая. 🙂

  83. […] мысли: Несекрет успешных людей, Иллюзия заработка денег как решения финансовых пробле…. Subscribe to MaxKraynov by […]

  84. 2Vdenis Квартиру снимаю почти $1k в месяц (до роста доллара было ровно $1k). Машину давно собираюсь менять, этим летом планирую жениться. Конечно целей уйма, но начнем с 20 косарей. Кстати должен сообщить, что здорово мотивирует когда покаялся перед читателями %)