Статьи о личных финансах, о работе, о бизнесе. Управление личными финансами и создание бюджета.

Archive for the ‘Личные Финансы’ Category

Игрушки супербогатых [Сколько денег нужно для счастья #7]

Sunday, August 22nd, 2010

После того, как мы вчера совершили вояж на практически частный остров Святослав поставил себе цель: купить свой личный остров и разрешить родителям (т.е. нам с Мариной) там жить в свободное время (я бы, по правде сказать, застрелился раньше, чем был вынужден ничего не делать 24×7). Но сколько стоит вся эта радость? У меня (точнее, у почитаемого мною ресурса money.cnn.com) есть ответ на вопрос: сколько стоят радости жизни:

  1. Яхта. Стоимость: $6.7M, годовое обслуживание: $1M. (Состоит из $180k в год за топливо, $240k за аренду места на пристани,$300k за страховку; зарплаты: $145k – капитан, $70k – первый помощник, $55k – повар, $35k – стюардесса/прислуга.)
  2. Личный самолёт. Стоимость: $50M, годовое обслуживание: $2.5M. Топливо: около $1M, обслуживание, страховка, ангар, пилот и т.п.: ещё $1M. Ну и по мелочи полмиллиона.
  3. Личный вертолёт. Стоимость: $6.5M, годовое обслуживание: $1M. Топливо: $200k, $338k – обслуживание, $216k – зарплаты персонала, $150k – страховка и ангар.
  4. Экзотическая машина с водителем. Стоимость: $380k, годовое обслуживание: $70k+. Из них чуть меньше $10k будет стоить страховка, а остальное пойдёт на водителя и бензин.
  5. Остров. Стоимость: $20-55M, годовое обслуживание: $200k – $2M. Обслуживание включает в себя штат из 4-5 помощников + стоимость доставки продуктов + стоимость базовых услуг (электричество, интернет, канализация).
  6. Личный повар. Стоимость: $80-150k в год. Но если хочется комфорта, кроме повара есть ещё и прислуга (примерно $80k в год за каждого человека).
  7. Путешествия. Средняя стоимость 12-дневного путешествия по Европе: $36k.
  8. Гольф-клуб. Стоимость входа: $500k, годовая стоимость: $25k.
  9. Дизайнерская одежда. $100k в год или $50k в сезон. Просто потому что можно :)

Предыдущие выпуски: 6 – Богатые тоже плачут, 5 – В деньгах есть счастье (статистически), 4 – Миллионеры, лазающие по помойкам.

Принцип “100 вещей” и 50/50

Thursday, August 12th, 2010

Натолкнулся на чертовски интересный способ ограничить себя в своих покупках и в стяжательстве.

Принцип 100 вещей – в каждый конкретный момент времени человек не должен владеть более, чем 100 вещами (включая одежду, обувь, технику и т.п.). [Коллекционирование однотипных предметов типа кукол, марок, монет и т.п. в расчёт не берём]

Если ты покупаешь 101-ю вещь, ты обязан избавиться от одной из уже имеющихся, чтобы довести счёт до 100.

Сразу придумал собственный подход: если не хочется считать вилки, можно воспользоваться правилом 50/50.

Правило 50/50: в каждый конкретный момент времени у тебя должно быть не больше 50 вещей стоимостью больше $50.

Можете воспользоваться этими финансовыми принципами в комбинации с оздоравливающим финансовым голоданием.

Узаконенное мошенничество 2 – Противостояние

Saturday, August 7th, 2010

(продолжение статьи “Узаконенное мошенничество или добро пожаловать в потребительское общество”)

Если представитель банка плачется, что ему придётся затягивать пояс,
Пояс придётся затягивать вам.
Моё, из неопубликованного

Ваша подпись под кредитным договором опосредованно даёт банку контроль над многими аспектами вашей жизни. Если вы выплачиваете проценты по кредиту, попробуйте посчитать, сколько часов вам надо работать, чтобы заплатить только эти проценты. Это и есть пример контроля: эти часы вы работаете на банк. И банк заинтересован в том, чтобы данная “барщина” увеличивалась. Как?

  • Увеличить стоимость годового обслуживания. (В США за последний год обслуживание кредитных карт подорожало на 18%). Также вводят комиссию за выдачу карты.
  • Увеличить стоимость премиум-операций. Комиссия за снятие денег с кредитной карты (что здравомыслящие люди не сделают даже в кошмарном сне) выросла на 33%.
  • Увеличить процентную ставку по кредиту в случае позднего платежа (вообще говоря, при  задержке платежа на 60 дней это нормально [в США срок 60 дней закреплен законом], но не на следующий день после начала просрочки).
  • Придумывают хитрые финансовые инструменты, которые не регулируются законами. Пример: Citibank начал выпускать карту с высокой процентной ставкой по кредиту, но если потребитель платит вовремя, банк “дарит” клиенту 50-70% от суммы начисленных процентов (например, если вы должны $100 процентов, в случае своевременного платежа банк вернёт клиенту $50. Интересности начинаются тогда, когда клиент забывает заплатить вовремя: “дарить” 50% банк больше не будет, и клиенту придётся платить по полной (высокой) ставке.
  • Начинают вводить плату за неиспользование карты. Кто бы что ни говорил, – если вы не пользуетесь кредитом, не надо иметь кучу кредитных карт с единственной целью – создать и поддерживать “кредитный рейтинг”.  Закройте счёт, порежьте карту на мелкие кусочки и живите счастливо.
  • Увеличивают минимальный размер выплаты. Допустим, ваш банк ввёл минимум выплаты процентов в $5; таким образом, если вы должны $10 под 12% годовых (т.е. $1 процентов в месяц), банк всё равно возьмёт с вас $5.
  • Увеличивают размер ставки за операции в другой валюте. Раньше нормой была комиссия в 2%, а сейчас – 3%. Мелочь, – а неприятно.

Сейчас начинается тренд “рибейтов” (т.е. возврата части денег на каких-то условиях): заплатили вовремя – получите часть суммы назад; купили ещё один продукт банка – получите часть суммы назад и т.п. Если ваш банк начнёт вам пропагандировать подобные схемы – знайте, что они не регулируются никаким законодательством, и есть шанс, что вам придётся батрачить на банк.

Что нужно знать, чтобы не батрачить на банк.

P.S. Антон Мартыненко привёл три жизненных примера про банковские обманы, связанных с нераскрытием эффективной процентной ставки кредита.

Как программы лояльности на кредитках вредят обществу

Thursday, August 5th, 2010

Ежегодно я “зарабатываю” от $200 до $500 на программах лояльности, предоставляемых кредитками, лежащими в моём кошельке. И точно знаю, что общество в целом заплатило за мою возможность пару раз поужинать в ресторане на халяву больше $1000, так что гордиться особо нечем.

Как так“, спросите вы? “Неужели все вкусности кредиток не идут из комиссии, которую платит продавец, а также из годовой стоимости карты?” Нет, не все.

  • Магазин платит около 2% за обработку обычной карты VISA/MasterCard, что вкупе с ещё 1-2% на покрытие потенциального ущерба  от использования краденой карты даёт порядка 4% наценку. Но обычные карты не предоставляют вменяемых бонусных программ, поэтому можно практически с уверенностью сказать, что на них вы свои деньги, заплаченные за учатие в данных программах, никогда не отобьёте.
  • Самые “вкусные” карты – это либо American Express (Discover в расчёт не берём, хотя скоро они будут намного популярнее, чем сейчас), либо клубные карты местного разлива (но их смысл – в увеличении покупок в одной сети магазинов, поэтому к делу это не относится). Amex стоит продавцу около 4% от суммы транзакции, что вместе с наценкой на риск увеличивает стоимость товара на 6%.
  • Поскольку правила приёма банковских карт прямо запрещают делать наценку на товар, если для его оплаты используется кредитная карта, получается, что наценку платят все покупатели, независимо от выбранного способа оплаты.
  • Давайте теперь посмотрим, кто платит наличными в магазинах, принимающих карты: это люди, получающие зарплату на счёт, но снимающие деньги в банкомате и расплачивающиеся именно наличностью. Либо они вообще получают зарплату наличностью в конверте. Скажу обтекаемо: они обычно не относятся к среднему и выше классу. И эти люди вынуждены платить полную стоимость товара вместе со скрытой наценкой за ваши бонусные программы.

Данный феномен уже получил название – “синдром Робина Гуда наоборот“. И верно: бедные слои населения субсидируют более состоятельные. (Если интересно, вот официальный отчёт на эту тему)

Читайте мои статьи о личных финансах и будьте в курсе :)

Стартапы и личные финансы Основателей

Wednesday, August 4th, 2010

(продолжение предыдущей статьи)

Факт: финансовые цели Основателей (а в особенности – главного акционера) влияют на развитие успешной компании больше, чем любой другой фактор.

  • Я немного касался этого в предыдущей заметке: если потенциал компании – капитализация хотя бы $100M, а Основатели были бы вполне довольны получить за неё $50М, им совершенно неинтересно растить её дальше. Пример из известной всем истории: братья McDonald, те самые, от фамилии которых пошло название всемирно известной сети забегаловок, хотели лишь иметь возможность покупать новый Cadillac ежегодно, чем и воспользовался Ray Croc, выкупивший их доли и многократно увеличивший стоимость компании.
  • (Вообще говоря, причина продажи компании после достижения ей определённой стоимости – это определённая стратегия Основателей борьбы с рисками; вы не поверите, сколько бизнесменов на самом деле считают себя “пустышками”, а рост компании, им принадлежащей, – приятным сном, способным внезапно прерваться.)
  • Подход продажи акционерами части компании (когда деньги идут в им карман, а не на развитие компании) при сохранении сравнимой доли – это та же стратегия раздела риска со сторонним инвестором, а также наглядная демонстрация наличия у Основателей плана А (получить хоть что-то) и плана Б (а уж на остальные деньги рискнуть по полной программе).

Факт: многие Основатели вкладывают в бизнес больше денег, чем разумно необходимо, и при неудаче теряют всё.

  • Есть два на первый взгляд противоречивых (но поодиночке корректных) принципа финансирования компании:
    • деньги в бизнес вложены только тогда, когда вся заявленная сумма появляется на банковском счёте компании (т.е. если я пообещал вложить $1М, но сначала дал только $100k, для целей планирования имеет смысл расчитывать только на $100k.
    • наличие денег на счёте не значит, что их сразу надо тратить на заявленные цели (приобретение оборудования, открытие большого офиса и т.п.).
  • Смысл комбинации данных принципов состоит в том, что если компания выходит из бизнеса, на её счетах остаются наличные средства, которые возвращаются к акционерам.
  • Практически у любого стартапа возникают перебои с наличностью (это может случиться в промежуток между раундами финансирования, либо когда компания растёт слишком быстро, но соглашения с поставщиками или клиентами требуют оплаты вперёд, либо когда требуется быстро расширять офис/оборудование и т.п.). Наличие свободных личных средств помогает избежать дорогостоящего банковского займа (или кредита, взятого у инвестора), выдача которого также может быть затянутой (а возможно – и специально).

Факт: вынимая деньги из прибыли, Основатели уменьшают потенциальную стоимость компании для стороннего инвестора / покупателя.

  • Никакого криминала тут нет, но в последний год перед возможной продажей стоило бы минимизировать такие операции, т.к. покупатели не очень любят компании, выглядящие как кошелёк, куда Основатели могут залезать по желанию.
  • Также “красным флагом” для покупателя являются дела на личном финансовом фронте ключевых акционеров (вполне нормальным считается проверка их кредитной истории перед осуществлением раунда финансирования): меньше всего хочется решать финансовые проблемы акционеров за счёт компании.

Вот ещё о бизнесе и стартапах.

Получать ли удовольствие сразу? Растягивать ли неприятности на подольше?

Friday, July 23rd, 2010

Слушаю последнюю аудиокнигу психолога Dan ArielyThe Upside of Irrationality“, где нашёл подтверждение своей старой концепции получения удовольствия:

  • Если есть выбор: получить всю порцию удовольствия (например, 1 час расслабляющего массажа) сразу или разделить её на части (2 раза по 30 минут с перерывом в 10 минут) – делите на части. В этом случае вы получите больше удовольствия.
  • Если есть выбор: перетерпеть неприятный процесс сразу (например, удаление всех 4 зубов мудрости) или разделить его на части (например, удалить сначала 2 зуба, а на следующий день – ещё 2) – перетерпите всё сразу. Да, будет неприятно и неудобно, но количество раздражения и недовольства будет меньше.

На практике данные теоретические измышления применяются вот так:

  • Если вы следовали моим советам по борьбе с незаметным обнищанием, у вас в какой-то момент будет накоплена сумма на обновление, скажем, телевизора и домашней аудиосистемы. Кайф от приобретения новых вещей можно максимизировать, приобретая вещи по частям: сегодня – телевизор, а через месяц – аудиосистему. Тогда радость от покупок будет длиться не месяц, а два или даже дольше.
  • Если ваш доход резко упал, лучше урезать потребление (например, с помощью известного вам метода) сразу, какое-то время потерпев, нежели чем уменьшать потребление потихоньку в надежде выкарабкаться раньше, чем придётся лишить себя всех удовольствий. Уменьшать потребление потихоньку – это:
    • никогда не признавать, что жизненные обстоятельства изменились;
    • постоянный стресс от того, что вещи, доступные тебе ещё вчера, сегодня уже недоступны;
    • постоянное желание потратить деньг/получить удовольствия “напоследок”.

Дельная книжка, рекомендую.

Ещё о походах в супермаркеты и “зелёных” продуктовых сумках

Thursday, July 22nd, 2010

Я уже писал, что такая простая вещь как заранее составленный список покупок может сэкономить до 30% при походе в супермаркет и даже выложил список, с которым сам хожу в супермаркет. Про то, что список покупок экономит время, деньги, бензин и облегчает стресс, вы можете прочитать тут. Повторяться не буду. Есть пара интересных моментов, которые ещё больше помогут вам перейти на “сторону добра” и не заходить в супермаркет без нужды:

  • Вы когда-нибудь задумывались, почему в супермаркетах уже давно дают бесплатные пакеты? (Понимаю, что где-то ещё царит каменный век и за пакеты надо платить.) Несомненно, ради вашего удобства, но не только: доказано, что отсутствие бесплатных пакетов в магазине уменьшает количество спонтанных посетителей, а следовательно, и количество покупок.
  • А ещё есть люди (типа меня), которые не ходят в магазин без переиспользуемых зелёных сумок (и называйте меня ханжой) – у меня, к примеру, в машине есть заботливо упакованные 8 сумок, которые я беру с собой в каждый поход за продуктами, – и поэтому они просто игнорируют поход в магазин, если не взяли с собой зелёную сумку.
  • Есть ещё интересное анекдотичное наблюдение: с момента повсеместного распространения зелёных сумок увеличились кражи в супермаркетах, а поэтому если вы пришли в супермаркет с кучей “экологических сумок”, шанс оказаться под наблюдением охраны выше. (“Корреляция не означает следствие”) Может, это потому, что люди стали прятать в них больше небольших, но ценных товаров. Также может быть, что это по времени совпадает с кризисом, когда люди с достатком стали красть существенно больше.

Напоследок: люди перестают пользоваться моим списком покупок, т.к. они пытаются его заполнять непосредственно перед походом в магазин. Это для кого-то работает, но лично мне помогает больше, когда список висит на холодильнике и заполняется постепенно: кончился стиральный порошок – записал; кончаются бумажные полотенца – записал; остался последний тюбик зубной пасты – записал и т.п.

А как вы используете список покупок?

Убей себя сам: оптовая покупка лекарств

Monday, July 19th, 2010

Я знаю много людей, считающих, что оптовая покупка лекарств (особенно парацетамол- и ибупрофен-содержащих) – это умная идея, позволяющая сэкономить деньги. Признаюсь, я сам раньше покупал упаковки из 100 капсул Advil – на всякий случай: не пропадут же! Тем более, что 100 капсул стоят столько же, как и три 20-капсульные упаковки: экономия налицо. И стены аптечного отдела супермаркета увешаны плакатами типа “Больше за те же деньги!”, “Нанеси боли упреждающий удар” и прочим бредом. А что? Такие болеутоляющие можно рекламировать как угодно, сколько угодно и кому угодно.

В принципе, это и объясняет, почему количество в среднестатистической семье количество болеутоляющих, находящихся в домашней аптечке, сегодня больше, чем, скажем, 10 лет назад. Вы также отлично знаете, что ресурс, имеющийся в избытке, используется неэффективно, поэтому:

  • Таблетки, содержащие 200 мг парацетамола или ибупрофена, употребляются в тех же количествах, что и традиционные 100 мг таблетки. По сути, вы увеличиваете дозу вдвое.
  • Болеутоляющие принимаются по две таблетки вместо одной (которой может быть вполне достаточно). 2×200 мг в 4 раза больше, чем 1×100 мг, т.е. вы увеличиваете дозу вчетверо. Если у вас продаются таблетки с 500 мг активного вещества (в США и Австралии они продаются только по рецепту доктора; в Испании я купил упаковку в аптеке без всяких проблем) – две таблетки помогут вам превысить нужную дозу в 10 раз и вполне могут свалить вас с ног.
  • Болеутоляющие принимаются даже при незначительных болях, которые могут пройти сами, либо при болях, которые не проходят от болеутоляющих вообще, либо “на всякий случай” (как, например, перед попойкой).

Например, в соседнем штате Виктория покупка лекарств в больших упаковках ведёт к тому, что 5 человек травятся парацетамолом ежедневно. (Это не попытки самоубийства, т.к. существуют более подходящие для этого препараты.) А уж сколько людей просто пристрастились к Nurofen или Advil и чуть что – закидывают пару конфеток таблеток себе в рот – не счесть.

Достойное добавление в мою коллекцию идиотских способов сэкономить деньги.

Intway/InSpace: Мы не пирамида какая-то, мы – корпорация!

Thursday, July 15th, 2010

Бизнес очень серьёзный, интересный, и корпорация у нас очень серьёзная. Это никакие не пирамиды. Дело в том, что корпорация предоставляет нам электронные инструменты для работы, и деньги, которые идут, это всё, что вы сами заработаете.

Так начался мой разговор с Валентиной Мироновой, самообманутой клиенткой небезызвестной “академии” Intway, задолбавшей меня тем, что её адепты покупали рекламу в Яндексе, взвинчивая цены на объявления по тематике личных финансов.

Понимаете, здесь нет такого, как в пирамидах: людей пригласил там, туда-сюда. Здесь вы можете приглашать людей, и вам тоже за них будет, если хотите [Черномырдин нервно курит. МК], но вы можете заниматься коммерцией: у нас есть магазины, у нас великолепная академия. Кончайте риэлтерские курсы, и вы будете риэлтером.

С июня месяца у нас IntWay переименовали; InSpace сейчас по-новому организация называется. Разницы нет: всё то же самое, все баллы, что мы наработали, какие деньги мы заработали, – всё остаётся.

Дима Давыдов заботливо напоминает, что IntWay 4 месяца назад прикрыли российские правоохранительные органы. Но лохи ещё не перевелись, поэтому компанию “переименовали”.

Если вы риэлтерские курсы кончите, вам сразу корпорация предоставляет готовый сайт с недвижимостью! И вы этот сайт крутите по всему миру! Рекламируйте его! Корпорация строит в курортных местах виллы и квартиры – в Болгарии, Турции, что-то рядом с Югославией, Доминиканы (sic!). Уже готовое есть, так что пожалуйста, продавайте. Квартиры будут покупать через ваш сайт: сайт же ваш идёт во весь мир. И такие заработки хорошие! Процент всего лишь один или два, но и суммы же большие, так что у вас большие деньги получаются! Вот вы видели мой сайт? Я его сделала себе, и пожалуйста – через Яндекс его люди находят.

Идеальный лохотрон: вы платите $200 за липовую бумажку и право рекламировать что-то абстрактное и несуществующее. Но раз вы заплатили – будьте добры “отбивать” деньги назад. С таким же успехом я могу открыть “академию” личных финансов (я могу научить большему, чем всякие лохотроны) и брать с людей по $100 за сертификат финансового “нелоха”.

Все эти сайты покупные. И если вы под меня подпишитесь, я бесплатно в подарок сделаю вам сайт! И за вами – только его раскрутить; рекламу запустить, чтобы он на вас работал. Сайт сделать проще простого: нажать на “дизайн”, а там выбор [шаблонов] очень большой. Если у вас будут клиенты – вам придётся самому научиться им делать сайты.

Куда там Лебедеву? А я-то думал: откуда взялась эта атака клонов – клонированных под копирку сайтов с одинаковыми отзывами типа “возможно, Вы вообще пешком ходите…ведь ДВИЖЕНИЕ – это жизнь: надо или пешком или педали крутить” или “Возможно, Вы мне скажете, что ДЕНЬГИ – ЭТО ЗЛО! Точно! Заходишь в магазин и ЗЛА не хватает“. Оказывается, это гениальные текстовые шаблоны, перед которыми даже Олег Тиньков выглядит застенчивым подростком.

Деньги? Да, делают мои клиенты. Всё это идёт, да. Не только на недвижимости делают деньги. Вот человек под вас подписался – и вы получили $65. Человек под тем подписался – вы всё равно будете получать. Это сетевой маркетинг. А кроме сетевого - есть электронное. [А у бабулек есть смертное. МК] Делайте сайты: если у вас хорошо их получится делать – вы их можете продавать.

Это не пирамида, просто сетевой маркетинг, где предыдущий лох получает деньги за последующего лоха. Постойте, но это же пирамида? Ах нет, это же корпорация!

У меня есть сайт один, но я им не занимаюсь. Если бы я была предпринимательницей, я могла бы продавать свою продукцию через этот магазин. У нас некоторые занимаются услугами – услуги свои рекламируют на сайтах. Я знаю, что стоматологи свои услуги там предоставляют.

У нас товар великолепный. Вы знаете, у нас медицинские приборы… С IntWay заключила договор Академия Наук. Они сделали такие прекрасные приборы, которые, раз договор был заключён, продаются только через нас. Там и обеззараживание продуктов, и лечат до трёх тысяч болезней. А какие великолепные косметические маски. Владивостокский институт занимался растениями в океане с 1935 года. Вот посмотрите: японцы – они же все без морщин ходят! Зайдите на мой сайт, который я сделала недавно, – там всё увидите.

Вот так. А мужики-то и не знают! В общем, вывода тут четыре:

Мне в голову пришла ещё одна идея: а что если устроить флеш-моб по типу “синего ведёрка”? Найти наиболее активных интвеевцев и звонить им на 5-10 минут, задавая тупые вопросы? Может, это наставит их на путь разума?

Мобильный банкинг

Monday, July 12th, 2010

По долгу службы занимаюсь рядом инициатив, связанных с мобильным банкингом или, говоря проще, возможностью управления банковским счётом (расчётным, накопительным или кредитным) напрямую с мобильного телефона. Если вы предпочитаете хранить деньги в матрасе – вряд ли вас заинтересует, что я напишу дальше.

Плюсы мобильного банкинга для банков те же самые, что и интернет-банкинга: сэкономить уйму денег на обслуживании клиентов и более быстрый запуск или изменение отдельных услуг (изменение – вопрос тонкий и требующий юридического вмешательства, но всё равно онлайн это делается быстрее). Попутный плюс – ряд пользовательских сегментов, положительно реагирующих на концепцию “установил и забыл”, не будут ничего менять в наборе банковских продуктов, если им удобно ими пользоваться. (Правда, я видел и другое исследование, где была установлена обратная статистическая зависимость между информированностью пользователей о продуктах и услугах и сроком “жизни” пользователя.)

Мобильный банкинг традиционно состоит из четырёх компонент:

  • Поиск филиала банка или банкомата. Как правило, используется GPS телефона. Это позволяет клиенту:
    • Сэкономить на комиссии за снятие средств
    • Положить наличные на счёт
    • Поговорить с живым человеком
  • Работа со счетами:
    • Просмотр состояния счетов
    • Перевод денег между счетами
  • Осуществление платежей и переводов:
    • Оплата коммунальных счетов – мгновенная и отложенная (т.е. заплатить сейчас или заплатить в последний день)
    • Переводы другим людям и организациям
    • Переводы за рубеж
  • Управление инвестициями и пенсионными накоплениями (подходит для банков с широким спектром услуг):
    • Купля-продажа финансовых инструментов (акций, облигаций, производных)
    • Просмотр инвестиционного портфолио и перераспределение денег между разными инструментами и фондами.

Смысл мобильного банкинга в том, чтобы многие вещи можно было сделать “на бегу”. Но если присмотреться, большинству пользователей требуется лишь часть данного функционала:

  • Поиск филиала или банкомата
  • Платёж другому человеку или организации (чертовски удобно, когда в баре один человек платит за всех, а ему потом другие возвращают деньги), а также платёж по счетам (*)
  • Просмотр состояния счетов (включая инвестиционный)

(*) самый удобный способ платежа по счетам – это когда клиент разрешает провайдеру услуг снимать деньги с кредитки автоматически (и не забудет про это). Если кредитка даёт какие-то бонусы (лично мне только обязательные платежи приносят пару сотен долларов бонусами ежегодно), товы ещё оказываетесь в выигрыше.

Поэтому, возвращаясь к вопросу банкинга, ряд банков поступили хитро: вместо удобного приложения они сделали мобильную версию веб-сайта (что, к сожалению, означает, что логин и пароль надо вводить при каждом входе) для всех функций, кроме поиска банкомата. Это неплохо с одной стороны (если транзакция займёт 2 минуты вместо 1 минуты, конец света не наступит), но с точки зрения оплаты мобильного трафика вариант приложения (особенно при постоянном использовании) дешевле. В своё время я пытался пробить лбом стену и сделать доступ к мобильным банковским сайтам бесплатным для пользователей (т.е. чтобы банки платили за трафик своих пользователей по заниженному тарифу), но пока ничего не вышло; это не значит, что я сдался.

Вопросы к читателям:

  • Пользуетесь ли вы мобильным банкингом от своего финансового учреждения? Какие функции вы используете чаще всего?
  • Если нет, пользовались бы вы таким функционалом?
  • Боитесь ли вы за безопасность своих данных при использовании интернет-банкинга?

Стартаперам: данный рынок крайне фрагментирован. Создайте решение (мобильное приложение для разных платформ), интегрируемое с банками и использующее элементы их брэндинга – и берите по $1-2 за установку его на устройство клиента.